EXPOSICION DE CASOS

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Casos aplicados a la toma de decisiones.

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CASO 1 | Simulación Corporation Análisis Financiero | Proyección del portafolio Edad 25 Salario actual $34 000 Portafolio actual $14 500 Tasa de crecimiento anual del salario 5% Tasa de inversión anual 4% Tasa de crecimiento anual del portafolio 10% Año Edad Portafolio inicial Salario Nueva inversión Ganancias del portafolio Portafolio final 1 25 14 500 34 000 1 360 1 518 17 378 2 26 17 378 35 700 1 428 1 809 20 615 3 27 20 615 37 485 1 499 2 136 24 251 4 28 24 251 39 359 1 574 2 504 28 329 5 29 28 329 41 327 1 653 2 916 32 898 HOJA DE TRABAJO DE PLANEACIÓN FINANCIERA PARA TOM GIFFORD

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Pregunta 1 Sin considerar la variabilidad aleatoria de las tasas de crecimiento, amplíe la hoja de trabajo de la figura 16.18 a 30 años. Confirme que si utiliza la tasa de crecimiento del salario anual constante y la tasa de crecimiento anual constante del portafolio, Tom puede tener un portafolio de $627,937 después de 30 años. ¿Qué tasa de inversión anual tiene que incrementar para que su portafolio llegue a ser de $1, 000000 después de 30 años? - Tasa de inversión = 4 % - Tasa de crecimiento anual (Salario constante) - Tasa de inversión anual = 4% (Actual ) - Portafolio final = $ 627937 - Tasa de portafolio es constante DATOS Tasa de inversión Portafolio proyectado 5% $721667 6% $815397 7% $909127 8% $1002857 DEBE LLEGAR A 1000000 Por lo tanto, si Tom aporta el 4% a su portafolio final, no podría obtener esa cantidad (1000000) después de 30 años. Para que eso sea posible el porcentaje que se tiene inicialmente (4%) debe incrementarse a 8%.

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Pregunta 2 Incorpore la variabilidad aleatoria de la tasa de crecimiento anual del salario y la tasa de crecimiento anual del portafolio al modelo de simulación. Suponga que Tom desea utilizar la tasa de inversión anual (pronosticó un portafolio de $1,000000 después de 30 años en la parte 1). Muestre cómo se debe simular el plan financiero de 30 años de Tom. C omente la incertidumbre asociada con la probabilidad de que alcance el objetivo de $1, 000,000 en 30 años. Discuta las ventajas de repetir la simulación varias veces.  Media = 10%  D. estándar= 5%  Salario actual=$34000  Portafolio actual= $14500 DATOS Por lo tanto, si Tom aporta el 4% a su portafolio final, no podría obtener esa cantidad (1000000) después de 30 años. Para que eso sea posible el porcentaje que se tiene inicialmente (4%) debe incrementarse a 8%.

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Pregunta 3 ¿Qué recomendaciones tiene para los empleados con un perfil similar al de Tom después de ver el impacto de la incertidumbre en la tasa de crecimiento anual del salario y la tasa de crecimiento anual del portafolio? Si la meta es llegar a un portafolio de $1000 000, en tal caso se le recomendaría a los empleados de un perfil similar al de Tom que aumenten la tasa de inversión a un 9 o 10%; para que así tengan una mejor aproximación de que no variará tanto la tasa de crecimiento anual del salario y de crecimiento anual del portafolio.

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Pregunta 4 Suponga que Tom desea considerar trabajar 35 años en lugar de 30. ¿Cuál es su evaluación de esta estrategia si el objetivo de Tom es tener un portafolio de $1, 000,000? Si Tom considera trabajar 35 años : El portafolio superaría la cantidad de $ 1 002 857 con un valor de $ 1 697 622 , el cual excede en un valor de $700 000.

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Pregunta 5 Discuta cómo podría utilizarse el modelo de planeación financiera desarrollado para Tom Gifford como plantilla para desarrollar un plan financiero para cualquier empleado de la empresa. La planeación financiera puede ser aplicada a cualquier empleado considerando variables como: edad, salario actual, sueldo actual, crecimiento del salario, tasa de inversión, portafolio y tasa de crecimiento, ya que en esos parámetros se presentará la variación . Se deberían tomar en cuenta las siguientes RECOMENDACIONES :  Evitar retiros ya que estos tienen un impacto importante en la cartera a largo plazo.  Ser tolerantes, ya que los resultados se pueden ver después de 5 o 10 años.  Hacer aportaciones a un plan de inversión con un mayor crecimiento.  Comenzar con un programa de inversiones de manera temprana.

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CASO 3 | County Beverage Drive- Thru Análisis Financiero | Proyección del portafolio Edad 25 Salario actual $34 000 Portafolio actual $14 500 Tasa de crecimiento anual del salario 5% Tasa de inversión anual 4% Tasa de crecimiento anual del portafolio 10% Año Edad Portafolio inicial Salario Nueva inversión Ganancias del portafolio Portafolio final 1 25 14 500 34 000 1 360 1 518 17 378 2 26 17 378 35 700 1 428 1 809 20 615 3 27 20 615 37 485 1 499 2 136 24 251 4 28 24 251 39 359 1 574 2 504 28 329 5 29 28 329 41 327 1 653 2 916 32 898

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