Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федераци

Views:
 
Category: Entertainment
     
 

Presentation Description

Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации

Comments

Presentation Transcript

PowerPoint Presentation:

Сибирская академия финансов и банковского дела (САФБД, г. Новосибирск) Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации Демчук Ирина Николаевна Президент, председатель правления ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» канд. экон. наук, доцент, член МОО «Гильдия финансистов» Фадейкина Наталья Васильевна Ректор САФБД, д-р экон. наук, профессор, член Консультационного совета, Почётный член МОО «Гильдия финансистов», Полномочный представитель МОО «Гильдия финансистов» в Сибирском федеральном округе 18 января 2012 г.

PowerPoint Presentation:

ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА Количественные характеристики кредитных организаций России (единиц) Показатель 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 Зарегистрировано кредитных организаций Банком России и другими органами 1178 1146 1123 1123 1117 Действующие кредитные организации (кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций) 1058 1012 991 988 982 Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) 1 2 1 0 0 Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций 119 132 131 135 135 Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте 701 677 670 668 665 Кредитные организации, имеющие генеральные лицензии 291 283 273 274 273 2

PowerPoint Presentation:

Размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам 3 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 количество КО, единиц в % к итогу количество КО, единиц в % к итогу количество КО, единиц в % к итогу количество КО, единиц в % к итогу количество КО, единиц в % к итогу Центральный федеральный округ 598 56,5 585 57,8 574 57,9 576 58,3 573 58,4 в том числе г. Москва и Московская область 535 50,6 525 51,9 514 51,9 516 52,2 513 52,2 Северо-Западный федеральный 75 7,1 71 7,0 70 7,1 69 7,0 69 7,0 Южный федеральный округ 113 10,7 47 4,6 46 4,6 45 4,6 45 4,6 Северо-Кавказский федеральный 57 5,6 56 5,7 56 5,7 56 5,7 Приволжский федеральный округ 125 11,8 118 11,7 114 11,5 114 11,5 112 11,4 Уральский федеральный округ 54 5,1 51 5,0 48 4,8 46 4,7 46 4,7 Сибирский федеральный округ 62 5,9 56 5,5 57 5,8 56 5,7 55 5,6 Дальневосточный федеральный округ 31 2,9 27 2,7 26 2,6 26 2,6 26 2,6 Российская Федерация 1058 100,0 1012 100,0 991 100,0 988 100,0 982 100,0

PowerPoint Presentation:

Размещение банков по федеральным округам РФ Около 70% субъектов РФ имеют уровень концентрации банковских офисов ниже среднего показателя по стране, что свидетельствует о наличии диспропорции в доступности банковских услуг для населения Банковская система в регионах Источник: Банк России 4

PowerPoint Presentation:

Темпы прироста показателей банковского сектора (% за период) 5

PowerPoint Presentation:

ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (млрд.руб.) 6 Активы 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 1. Денежные средства, драгоценные металлы и камни - всего 795,8 912,6 890,9 920,6 926,3 1.1. В том числе денежные средства 747,0 862,4 799,8 835,3 826,6 2. Счета в Банке России и в уполномоченных органах других стран 1 755,2 1 809,0 1 333,1 1 158,8 1 329,3 3. Корреспондентские счета в кредитных организациях - всего 839,2 853,6 885,6 922,6 970,3 4. Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями – всего, в том числе: 4 309,4 5 829,0 6 160,8 6 028,3 6 078,2 4.1. Вложения в долговые обязательства 3 379,1 4 419,9 4 684,0 4 583,9 4 635,8 4.2. Вложения в долевые ценные бумаги 411,8 710,9 815,9 808,9 809,1 4.3. Учтенные векселя 234,0 330,0 265,5 249,5 247,9 4.4. Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах 284,5 368,2 395,4 386,0 385,4 5. Прочее участие в уставных капиталах 72,6 132,1 290,1 290,3 291,3 6. Кредиты и прочие ссуды – всего. В том числе: 19 878,4 22 166,7 26 635,3 26 844,8 27 945,4 6.1. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства 19 847,1 22 140,2 26 593,7 26 801,3 27 900,2 в том числе просроченная задолженность. Из них: 1 014,7 1 035,9 1 161,8 1 165,7 1 162,1 6.1.1. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям 12 541,7 14 062,9 16 682,7 16 883,2 17 458,5 в том числе просроченная задолженность 762,5 743,4 838,2 845,8 843,6 6.1.2. Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам 3 573,8 4 084,8 5 065,1 5 176,6 5 336,0 в том числе просроченная задолженность 243,0 282,3 301,2 299,0 296,6 6.1.3. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям 2 725,9 2 921,1 3 633,5 3 560,0 3 856,6 в том числе просроченная задолженность 1,9 4,6 5,0 4,9 5,1 7. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 790,7 864,6 914,7 925,0 937,1 8. Использование прибыли 71,4 132,1 138,7 143,8 156,4 8.1. в том числе налог на прибыль 68,4 122,7 125,8 130,9 142,4 9. Прочие активы (всего) 917,4 1 105,0 1 193,6 1 230,2 1 245,6 Всего активов 29 430,0 33 804,6 38 442,8 38 464,4 39 880,0

PowerPoint Presentation:

Распределение кредитных организаций по удельному весу просроченной задолженности в кредитном портфеле 7 Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитов, депозитов и прочих размещеных средств Количество кредитных организаций, единиц Удельный вес в совокупных активах банковского сектора, % 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 Просроченная задолженность отсутствует 138 142 129 121 129 1,4 1,9 1,8 1,8 1,8 от 0 до 5% 574 565 623 634 627 74,8 70,4 77,1 76,7 79,3 от 5 до 10% 202 187 145 135 131 14,5 23,2 15,6 16,0 13,6 от 10 до 15% 70 42 31 33 32 6,6 3,7 1,5 1,6 1,2 от 15 до 20% 16 20 12 14 11 1,0 0,3 0,2 0,2 0,4 от 20 до 60% 19 13 9 8 9 1,4 0,4 3,4 3,3 3,3 от 60 до 90% 1 4 1 1 1 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 более 90% 0 0 1 0 0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства отсутствуют 38 39 40 41 42 0,3 0,1 0,5 0,3 0,4

PowerPoint Presentation:

Динамика и структура просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам 8 Показатель 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 Просроченная задолженность по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, млрд. руб., в том числе: 1014,7 1035,9 1161,8 1165,7 1162,1 - по 20 крупнейшим по величине активов кредитным организациям, млрд. руб. 652,7 730,0 865,1 872,8 866,4 Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств банковского сектора, % 5,1 4,7 4,4 4,3 4,2 Просроченная задолженность: - млрд.руб. 835,1 886,2 1005,6 1014,4 1017,7 - в % от общей суммы кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях 6,0 5,5 5,2 5,1 4,9 Просроченная задолженность (в иностранной валюте): - млрд.руб. 179,6 149,7 156,3 151,3 144,4 - в % от общей суммы кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в иностранной валюте 3,0 2,5 2,2 2,2 2,0 - в долларовом эквиваленте, млрд. долл. 5,9 4,9 4,9 5,1 4,6 Просроченная задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным нефинансовым организациям, млрд. руб. 762,5 743,4 838,2 845,8 843,6 доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов и прочих средств, предоставленных нефинансовым организациям, % 6,1 5,3 5,0 5,0 4,8 Просроченная задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным физическим лицам, млрд. руб. 243,0 282,3 301,2 299,0 296,6 доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов и прочих средств, предоставленных физическим лицам, % 6,8 6,9 5,9 5,8 5,6

PowerPoint Presentation:

Структура пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств 9 Пассивы 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 1. Фонды и прибыль кредитных организаций - всего В том числе: 3 766,4 4 339,1 4 553,7 4 642,1 4 726,0 1.1. Фонды 2 432,8 2 599,6 2 534,3 2 571,2 2 574,1 1.2. Прибыль (убыток) c учетом финансовых результатов прошлого года 1 333,5 1 739,5 2 019,4 2 070,9 2 151,9 1.2.1. В том числе: Прибыль (убыток) текущего года 205,1 573,4 624,2 676,0 758,0 2. Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России 1 423,1 325,7 506,8 971,0 1 191,6 3. Счета кредитных организаций - всего В том числе: 273,1 255,7 274,9 282,1 303,9 4. Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций - всего 3 117,3 3 754,9 4 170,3 4 064,0 4 326,3 5. Средства клиентов (всего), в том числе: 17 131,4 21 080,9 24 485,0 24 118,1 24 896,3 5.5. Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) 5 466,6 6 035,6 7 963,6 7 819,1 8 127,8 5.6. Вклады физических лиц 7 485,0 9 818,0 10 920,2 10 876,1 11 061,4 5.7. Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям 10,1 15,7 15,1 16,1 18,4 6. Облигации 412,7 537,9 631,5 601,8 641,6 7. Векселя и банковские акцепты 748,6 797,3 809,4 754,6 736,9 8. Прочие пассивы (всего), в том числе: 2 557,4 2 713,0 3 011,2 3 030,7 3 057,4 8.1. Резервы на возможные потери 2 050,6 2 192,0 2 327,8 2 311,9 2 345,5 Всего пассивов 29 430,0 33 804,6 38 442,8 38 464,4 39 880,0 (млрд.руб.)

PowerPoint Presentation:

Структура вкладов физических лиц (млрд. руб.) 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 1 Вклады физических лиц 7 485,0 9 818,0 10 920,2 10 876,1 11 061,4 - в том числе сберегательные сертификаты 15,5 14,0 13,1 12,8 12,4 1.1. Вклады физических лиц до востребования и сроком до 30 дней 1 232,1 1 733,0 1 899,9 1 875,6 1 892,9 - в рублях 1 060,8 1 546,4 1 686,9 1 661,6 1 677,4 - в иностранной валюте 171,3 186,5 213,0 213,9 215,5 1.2. Вклады физических лиц сроком от 31 дня до 1 года 1 481,6 1 730,3 1 860,8 1 887,5 2 064,9 - в рублях 965,9 1 353,3 1 486,6 1 525,0 1 693,9 - в иностранной валюте 515,6 377,0 374,2 362,6 371,0 1.3. Вклады физических лиц сроком свыше 1 года 4 771,3 6 354,7 7 159,5 7 113,0 7 103,6 - в рублях 3 484,4 5 018,8 5 640,4 5 644,4 5 597,5 - в иностранной валюте 1 286,9 1 335,9 1 519,1 1 468,5 1 506,0 Справочно: Вклады физических лиц-нерезидентов (без учета сберегательных сертификатов) 84,0 103,3 127,0 127,6 127,6 10

PowerPoint Presentation:

Дискуссионные вопросы по совершенство-ванию з аконодательн ого регулирования долгосрочных ресурсов на базе депозитов: ввести существенные дисконты при досрочном изъятии вклада ? клиент может получить сумму только через 1-2 недели ? вместо досрочного закрытия выдавать вкладчику кредит ? Доля депозитов в иностранной валюте постепенно снижается, что свидетельствует о восстановлении доверия населения к рублю Депозитная база пока не способна стать основой долгосрочных ресурсов российских банков Составлено автором по данным Банка России 11

PowerPoint Presentation:

ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ Финансовый результат деятельности действующих кредитных организаций (КО) 12 Объем прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млн.руб . Количество кредитных организаций, единиц 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 1.01.10 1.01.11 1.10.11 1.11.11 1.12.11 Всего 205 109,7 573 379,7 624 213,0 675 956,3 757 966,6 1 058 1 012 991 987 982 Прибыльные КО (включая КО, прибыль которых равна нулю) 284 938,7 595 046,7 628 901,1 682 135,0 764 667,0 938 931 880 870 869 Убыточные КО -79 829,0 -21 667,0 -4 688,1 -6 178,8 -6 700,5 120 81 111 117 113 КО, не представившие отчетность 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0 0 0 1 0 Итого 1058 1012 991 988 982

PowerPoint Presentation:

АДЕКВАТНОСТЬ КАПИТАЛА Распределение кредитных организаций (КО) по величине собственных средств (капитала) 13 Дата Капитал - всего, млрд. руб. В том числе КО, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства 1 КО с капиталом менее 45 млн. руб. КО с капиталом 45 -90 млн. руб. КО с капиталом 90 – 180 млн. руб. КО с капиталом 180 млн. руб. и более капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц капитал, млрд. руб. коли- чество КО, единиц 1.01.09 3 811,1 62,6 20 2,0 107 6,0 90 18,4 142 3 722,0 747 1.01.10 4 620,6 70,3 18 1,0 54 0,6 10 25,7 216 4 522,9 760 1.04.10 4 600,1 71,5 18 0,7 42 0,5 7 26,6 221 4 500,9 759 1.07.10 4 472,7 76,7 17 -1,3 3 42 0,4 6 25,6 212 4 371,3 761 1.10.10 4 581,0 99,4 16 0,7 2 42 2 0,4 6 24,5 202 4 456,0 764 1.01.11 4 732,3 105,4 14 0,7 38 0,4 7 23,2 187 4 602,6 766 1.04.11 4 629,3 57,4 12 0,7 38 0,6 10 21,7 171 4 548,8 775 1.07.11 4 770,8 140,1 11 0,6 35 0,8 12 20,2 156 4 609,1 786 1.10.11 4 888,4 142,4 8 0,6 34 0,9 12 15,4 119 4 729,1 817 1.12.11 5 017,4 146,2 8 0,6 33 0,6 9 9,2 72 4 860,8 860 Справочно: показатель достаточности капитала на 1.12.11, % 14,7 12,7 4 38,3 41,3 36,5 14,8 1 - По КО, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства в соответствии с законом №175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", а также по КО , решения о предупреждении банкротства которых приняты в сентябре-октябре 2008 г. до вступления в силу этого закона. 2 - В том числе по КО с отрицательным капиталом, у которых после отчетной даты отозвана лицензия или по которым принято решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства. 3 - Отрицательный капитал по группе банков с капиталом менее 45 млн.руб. связан с показателями по состоянию на 1.07.10 одной кредитной организации. 4 - По КО с положительным капиталом.

PowerPoint Presentation:

Отдельные показатели, характеризующие активные и пассивные операции кредитных организаций в Сибирском федеральном округе (СФО) Активы и пассивы кредитных организаций (с сальдированием отдельных счетов), зарегистрированных в регионах СФО, на 1.12.11 г. 14 Активы в рублях Активы в иностранной валюте Пассивы в рублях Пассивы в иностранной валюте СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 484 000 423 104 668 150 492 840 552 95 828 021 Республика Алтай 14 495 495 90 489 14 559 339 26 645 Республика Бурятия 7 731 772 1 263 462 8 088 790 906 444 Республика Тыва 286 168 2 943 287 897 1 214 Республика Хакасия 8 534 468 137 948 8 544 768 127 648 Алтайский край 15 011 325 208 499 15 015 368 204 456 Забайкальский край 0 0 0 0 Красноярский край 10 428 104 404 819 10 455 918 377 005 Иркутская область 16 211 560 1 372 244 17 157 770 426 034 Кемеровская область 27 157 684 790 473 27 392 845 555 312 Новосибирская область 355 887 367 96 935 843 362 053 791 90 769 419 Омская область 18 552 220 3 237 462 19 579 214 2 210 468 Томская область 9 704 260 223 968 9 704 852 223 376 (тыс. руб.)

PowerPoint Presentation:

Активы и пассивы с сальдированием отдельных счетов (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территориях регионов СФО) на 1.12.11 г. 15 (тыс. руб.) Активы в рублях Активы в иностранной валюте Пассивы в рублях Пассивы в иностранной валюте СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 1 871 341 946 102 730 874 1 878 710 416 95 362 404 Республика Алтай 9 642 227 55 489 9 662 330 35 386 Республика Бурятия 40 965 525 4 653 640 41 310 151 4 309 014 Республика Тыва 11 063 295 28 524 11 066 695 25 124 Республика Хакасия 25 229 811 298 516 25 240 305 288 022 Алтайский край 168 427 508 4 877 991 168 462 187 4 843 312 Забайкальский край 39 057 958 1 896 727 39 024 489 1 930 196 Красноярский край 269 011 570 17 552 550 268 688 335 17 875 785 Иркутская область 262 994 260 6 397 969 263 975 406 5 416 823 Кемеровская область 195 434 905 18 846 704 195 729 024 18 552 585 Новосибирская область 612 646 176 40 373 914 618 571 771 34 448 319 Омская область 151 513 731 6 250 252 151 602 561 6 161 422 Томская область 85 354 980 1 498 598 85 377 162 1 476 416

PowerPoint Presentation:

Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г. 16 (тыс. руб.) Всего в том числе кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 310 204 981 175 342 847 22 908 433 98 809 693 Республика Алтай 12 010 595 2 948 736 228 000 8 414 193 Республика Бурятия 4 465 358 1 998 012 0 2 272 510 Республика Тыва 156 226 83 991 0 71 035 Республика Хакасия 6 122 473 2 211 175 306 590 3 295 741 Алтайский край 11 874 119 9 472 022 385 000 1 780 786 Забайкальский край 0 0 0 0 Красноярский край 7 235 356 4 006 121 740 894 2 320 098 Иркутская область 12 381 887 7 683 518 1 163 267 3 393 416 Кемеровская область 14 053 149 7 079 827 3 055 092 3 918 230 Новосибирская область 223 742 595 129 478 788 16 574 090 66 275 846 Омская область 11 920 386 6 028 738 445 500 5 269 334 Томская область 6 242 837 4 351 919 10 000 1 798 504

PowerPoint Presentation:

Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории регионах СФО) на 1.12.11 г. 17 (тыс. руб.) Всего в том числе кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 1 593 959 874 839 832 255 10 989 330 683 070 946 Республика Алтай 8 262 217 3 022 222 98 000 4 979 426 Республика Бурятия 32 250 606 14 162 411 0 17 147 967 Республика Тыва 9 963 502 1 280 417 0 8 545 659 Республика Хакасия 21 710 041 8 977 633 306 590 11 491 848 Алтайский край 150 569 478 112 051 288 385 000 36 854 597 Забайкальский край 20 033 241 3 356 470 0 16 667 421 Красноярский край 239 405 912 115 817 504 740 894 116 198 812 Иркутская область 235 506 824 112 678 946 1 163 267 118 090 481 Кемеровская область 154 743 841 89 591 250 3 055 123 58 289 045 Новосибирская область 517 220 419 267 534 710 4 784 956 216 391 462 Омская область 129 102 846 67 576 398 445 500 48 139 676 Томская область 75 190 947 43 783 006 10 000 30 274 552

PowerPoint Presentation:

Данные о просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам по кредитным организациям, зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г. 18 (тыс. руб.) по кредитам и прочим размещенным средствам, предоставленным нефинансовым организациям по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, предоставленным кредитным организациям по кредитам и прочим средствам, предоставленным физическим лицам в рублях в иностранной валюте в рублях в иностранной валюте в рублях в иностранной валюте СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 9 356 649 3 620 244 30 000 470 10 073 768 425 143 Республика Алтай 74 956 0 0 0 147 046 0 Республика Бурятия 130 767 0 0 0 49 460 187 Республика Тыва 2 297 0 0 470 7 994 0 Республика Хакасия 26 397 0 0 0 35 402 0 Алтайский край 193 626 0 10 000 0 94 996 120 Забайкальский край 0 0 0 0 0 0 Красноярский край 114 751 0 0 0 284 165 1 900 Иркутская область 83 902 3 831 10 000 0 101 079 313 Кемеровская область 57 994 0 0 0 256 837 1 423 Новосибирская область 8 165 688 3 600 448 0 0 8 817 875 414 250 Омская область 249 631 14 684 0 0 230 332 6 950 Томская область 256 640 1 281 10 000 0 48 582 0

PowerPoint Presentation:

Данные о просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным в регионах СФО), на 1.12.11 г. 19 (тыс. руб.) по кредитам и прочим размещенным средствам, предоставленным нефинансовым организациям по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, предоставленным кредитным организациям по кредитам и прочим средствам, предоставленным физическим лицам в рублях в иностранной в валюте в рублях в иностранной в валюте в рублях в иностранной в валюте СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 55 767 040 943 261 30 000 470 30 951 082 838 924 Республика Алтай 165 371 0 0 0 150 748 48 Республика Бурятия 1 690 866 0 0 0 654 797 2 179 Республика Тыва 98 024 0 0 470 260 155 0 Республика Хакасия 419 463 0 0 0 225 265 281 Алтайский край 11 920 942 269 548 10 000 0 1 145 649 6 807 Забайкальский край 309 452 4 556 0 0 460 313 3 070 Красноярский край 7 820 289 39 245 0 0 4 357 944 95 275 Иркутская область 6 052 089 102 955 10 000 0 3 831 934 27 169 Кемеровская область 4 867 791 0 0 0 4 015 626 38 157 Новосибирская область 14 070 953 399 216 0 0 11 603 256 533 207 Омская область 6 132 663 94 540 0 0 3 210 388 127 422 Томская область 2 219 137 33 201 10 000 0 1 035 007 5 309

PowerPoint Presentation:

Средства клиентов в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г. 20 (тыс. руб.) Всего В том числе Средства бюджетов на расчетных счетах Средства государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах Средства организаций на расчетных и прочих счетах Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) Вклады физических лиц СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 297 698 884 40 005 403 954 78 812 179 51 148 217 162 750 549 Республика Алтай 11 596 575 0 0 502 727 615 382 10 448 696 Республика Бурятия 6 726 345 1 836 3 011 2 040 961 224 634 4 418 271 Республика Тыва 162 193 0 0 65 595 0 96 518 Республика Хакасия 6 862 606 42 67 1 852 677 490 149 4 288 019 Алтайский край 9 443 673 0 12 059 3 484 725 822 957 5 095 010 Забайкальский край 0 0 0 0 0 0 Красноярский край 7 909 383 12 722 46 147 2 445 878 610 048 4 540 060 Иркутская область 13 129 715 0 10 341 3 812 449 1 575 096 7 665 634 Кемеровская область 21 012 228 0 246 673 5 056 362 842 571 14 834 230 Новосибирская область 199 782 698 23 862 85 656 54 038 579 44 410 662 97 470 672 Омская область 13 105 012 1 543 0 3 396 344 1 321 443 8 303 385 Томская область 7 968 456 0 0 2 115 882 235 275 5 590 054

PowerPoint Presentation:

Средства клиентов в рублях (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным регионах СФО) на 1.12.11 г. 21 (тыс. руб.) Всего в том числе Средства бюджетов на расчетных счетах Средства государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах Средства организаций на расчетных и прочих счетах Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) Вклады физических лиц СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 1 064 060 319 516 233 1 636 136 216 679 756 117 218 319 721 898 281 Республика Алтай 5 644 885 9 698 4 122 734 629 438 466 4 451 389 Республика Бурятия 31 220 412 18 108 24 170 7 622 972 1 786 284 21 692 225 Республика Тыва 4 618 392 48 121 135 834 827 492 276 689 3 319 620 Республика Хакасия 17 401 703 21 401 32 381 3 596 403 889 357 12 620 320 Алтайский край 89 682 918 61 636 288 599 15 070 232 9 999 956 63 997 784 Забайкальский край 32 719 613 60 412 40 879 5 531 742 2 062 921 24 943 515 Красноярский край 178 664 057 103 590 278 823 41 113 203 23 683 415 112 522 081 Иркутская область 122 717 455 50 546 145 663 24 538 723 9 332 835 88 099 317 Кемеровская область 165 530 414 60 670 372 190 32 869 441 21 445 733 110 460 474 Новосибирская область 260 288 481 42 362 138 197 55 676 511 34 741 367 166 567 323 Омская область 96 149 997 27 366 38 707 15 794 290 8 819 104 71 150 051 Томская область 59 421 992 12 323 136 571 13 304 118 3 742 192 42 074 182

PowerPoint Presentation:

Даже в кризисный 2009 год активы банковской системы России не ушли в отрицательную зону, хотя и продолжают отставать от других стран Сравнительные характеристики банковской системы России и других стран Источник: Банк России, ЦБ разных стран 22 На 01.01.2010 – 29 430 млрд. руб. На 01.01.2011 – 33 804 млрд. руб. На 01.12.2011 – 39 880 млрд. руб. На 01.12.2010 – 74,1%

PowerPoint Presentation:

Сравнительные характеристики банковской системы России и других стран 23 Активы банковской системы России (на 31 декабря 2010 года)

PowerPoint Presentation:

Источник: Банк России Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать, кредитование стагнирует… 24

PowerPoint Presentation:

Источник: Банк России …с одной стороны банки более взвешенно подходят к оценке рисков, с другой, заемщики (качество которых ухудшилось) не соответствуют новой «шкале рисков» Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать, кредитование стагнирует… 25

PowerPoint Presentation:

Необходима модернизация не только банковской системы, но и всей российской экономики. Главный вопрос – ее перепрофилирование. Текущие проблемы в Европе могут иметь непосредственное воздействие на экономику России Источник: по данным таможенной статистики 26

PowerPoint Presentation:

Источник: The World Bank Group , Росстат Слабая доступность кредитования является одной из причин медленного обновления основных фондов Основой модернизации должно стать повышение конкурентоспособности экономики России 27

PowerPoint Presentation:

Источник: WIPO Количество новых идей в России не так велико для инновационности 28

PowerPoint Presentation:

Потребительский спрос, дек. 2007 =100, сезонность устранена 29 Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН

PowerPoint Presentation:

Количество безработных и численность занятых в организациях (по полному кругу), млн. человек 30 Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН

PowerPoint Presentation:

Промышленное производство, 2008 г. = 100, сезонность устранена 31 Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН

PowerPoint Presentation:

Источник: OECD / Education at a Glance 2009 , ФСФР России / Концепция национальной программы по повышению уровня финансовой грамотности Индикаторы уровня финансовой грамотности 86% населения России не ведет учет доходов и расходов 73% не имеет никаких сбережений 62% никогда не получали кредит 15% не считают невозврат кредита преступлением Контрасты: несмотря на высокий уровень России в сфере образования с финансовой грамотностью не все так благополучно 32

PowerPoint Presentation:

Источник: АРБ , Р осстат, Банк России / *на основе анализа прессы - 17% +27% Уровень эффективности государственного аппарата 33

PowerPoint Presentation:

Извлечение из Стратегии развития банковского сектора (БС) Российской Федерации на период до 2015 г . Основным содержанием реформы БС должно стать: изменение качества банковской деятельности (БД), включающее расширение перечня и модернизацию способов предоставления услуг, определение в качестве важнейшего приоритетов БД - качество предоставляемых услуг и устойчивости ведения бизнеса . Указанные изменения представляют собой переход от преимущественно экстенсивной модели к интенсивной модели БД. 34

PowerPoint Presentation:

Интенсивная модель БД характеризуется: - все более активным использованием в БД достижений информационных технологий, модернизацией и расширением инфраструктуры и предоставлением широкого перечня современных банковских услуг населению и предприятиям, рациональным ведением бизнеса, высоким уровнем конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины банков, развитиыми системами корпоративного управления и управления рисками, ориентированными на лучшую международную практику, и эффективной, риск-ориентированной системой банковского регулирования и банковского надзора. 35

PowerPoint Presentation:

Повышению качества банковских услуг в РФ будет способствовать: - последовательная ориентация кредитных организаций (КО) на повышение привлекательности банковских услуг и их доступности для населения ; - снижение неоправданных административных, процедурных, технических и технологических издержек, что в свою очередь будет поддерживать процентные ставки на конкурентном уровне; - развитию отношений КО с малым бизнесом и индивидуальным предпринимательством; повышению качества и расширению перечня банковских услуг с учетом совершенствования законодательства в области потребительского кредитования. 36

PowerPoint Presentation:

Стратегия также предусматривает расширение микрофинансирования и развития кредитной кооперации. Банк России продолжит практику размещения в СМИ и на своем сайте материалов, разъясняющих вопросы предоставления банковских услуг, что имеет большое значение для повышения финансовой грамотности. 37

PowerPoint Presentation:

Предстоит привести банковское регулирование и банковский надзор в полное соответствие с международными стандартами (включая положения Базель II ), а также приступить к реализации положений реформы регулирования банковского сектора, одобренных Группой 20, в том числе включенных в пакет реформ, известных как Базель III . 38

PowerPoint Presentation:

В России существенное изменение бизнес стратегий крупнейших банков не предполагается. Российские банки в своём большинстве уже соблюдают требования Базеля III . По оценкам ЦБ, сейчас уровень достаточности капитала первого уровня банков составляет 12,4% против требуемых 6%. Таким образом, по капиталу первого уровня у российских банков в целом по системе более чем 100-процентный запас. 39

PowerPoint Presentation:

От банка к банку степень соответствия требованиям Базеля III может варьироваться, тем не менее, по предварительным оценкам ЦБ, минимальным требованиям к достаточности капитала первого уровня соответствуют 99% российских банков. Кроме того, усложненным требованиям (с учетом буфера по капиталу в размере 2,5%, которые предлагается вводить с 2016 года) уже сейчас соответствуют 91,5% российских банков. 40

PowerPoint Presentation:

Но к 2013 году, когда процесс перехода на Базель III начнется, и тем более к 2019 году, когда по плану он должен быть завершен, ситуация с достаточностью капитала российских игроков может быть иной. С ростом кредитной активности банков после выхода из кризиса этот показатель, соответственно, будет снижаться. Глядя в будущее, следует предвидеть общее снижение достаточности капитала российских банков. Поэтому во избежание негативного воздействия Базеля-III на кредитную и финансовую активность в целом, необходимо предусмотреть не только переход к новым нормам по капиталу, но и выработать новые соответствующие им требования по текущей ликвидности, риск-менеджменту и транспарентности банков 41

PowerPoint Presentation:

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Новосибирск, ул. Ползунова, 7, Сибирская академия финансов и банковского дела Тел. (383) 279-73-83 http://www. safbd .ru Новосибирск, ул. Кирова, 44 , НОМОС-БАНК-Сибирь Тел. (383) 210-20-79 http://www. nomos-sibir .ru Стратегическое партнерство

authorStream Live Help