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MoCAMModello per il Calcolo dell’Assegno di Mantenimento in caso di separazione dei coniugi : 

MoCAMModello per il Calcolo dell’Assegno di Mantenimento in caso di separazione dei coniugi Mauro Maltagliati Gianni Marliani Dipartimento di Statistica Università di Firenze

Perché uno statistico potrebbe essere utile? : 

www.mocam.net Perché uno statistico potrebbe essere utile? Il problema (spogliato dai suoi contenuti emotivi) : Prima: la famiglia aveva risorse utilizzate per soddisfare i bisogni di tutti Dopo: la famiglia si rompe e nascono due nuovi nuclei, tra i quali ripartire le risorse Qualsiasi ripartizione sia decisa non rispetta , in genere, la titolarità giuridica delle risorse stesse e impone, quindi, un trasferimento (assegno) da un soggetto all’altro. Quantificare il trasferimento monetario tra due soggetti economici al fine di raggiungere un qualche equilibrio tipico problema di statistica (economica).

Come interpretare questa “intrusione” : 

www.mocam.net Come interpretare questa “intrusione” Il modello statistico non ha la pretesa di sostituire le parti o il giudice nella decisione. Suo compito è richiamare l’attenzione su quali variabili sono importanti per la decisione chiarire come queste possono essere misurate in modo oggettivo suggerire quale obiettivo è possibile e ragionevole porsi dare una indicazione sull’entità dell’assegno coerente con l’obiettivo Lo scopo è offrire una ragionevole base di partenza, attorno alla quale costruire un accordo equilibrato Chi deve decidere ha la possibilità di valutare la soluzione proposta e orientare la sua scelta, tenendo conto anche di eventuali peculiarità del caso

Come lo statistico affronta il problema? : 

www.mocam.net Come lo statistico affronta il problema? La soluzione (operativa) del problema richiede L’analisi del quadro normativo (vincoli) La definizione del contesto specifico e delle variabili in gioco La fissazione dell’obiettivo (quale equilibrio si cerca) e la sua formulazione in termini operativi (funzione obiettivo)

Il quadro normativo: per il coniuge : 

www.mocam.net Il quadro normativo: per il coniuge Se il quadro normativo fosse esattamente definito (in termini operativi) la soluzione sarebbe univoca … ma

Il quadro normativo: per il coniuge : 

www.mocam.net Il quadro normativo: per il coniuge la norma è assai vaga tenuto conto “delle condizioni dei coniugi, delle ragioni della decisione, del contributo personale ed economico dato da ciascuno alla conduzione familiare ed alla formazione del patrimonio di ciascuno o di quello comune, del reddito di entrambi, e valutati tutti i suddetti elementi anche in rapporto alla durata del matrimonio, dispone l'obbligo per un coniuge di somministrare periodicamente a favore dell'altro un assegno quando quest’ultimo non ha mezzi adeguati o comunque non può procurarseli per ragioni oggettive” Gli elementi suscettibili di essere espressi in forma quantitativa (in modo da poterli prendere come elementi di calcolo) sono pochi e non si danno indicazioni sul come utilizzarli (tenuto conto ….)

Il quadro normativo: per i figli : 

www.mocam.net La nuova legge sull’affidamento condiviso è apparentemente più precisa ciascuno dei genitori provvede al mantenimento dei figli in misura proporzionale al proprio reddito … eventualmente attraverso assegno periodico, da determinare considerando: le attuali esigenze del figlio; il tenore di vita goduto dal figlio; i tempi di permanenza presso ciascun genitore; le risorse economiche di entrambi i genitori; la valenza economica dei compiti domestici e di cura assunti da ciascun genitore.” indicazioni non sufficientemente operative  manca una chiara indicazione dell’obiettivo: cosa si vuol garantire ai percettori dell’assegno Il quadro normativo: per i figli valutate come? misurato in base a cosa? come? quali? misurata come?

Il contesto letto dallo statistico : 

www.mocam.net Il contesto letto dallo statistico Occorre determinare il “giusto” ammontare dell’assegno in modo tale che ciascun nucleo abbia a disposizione risorse per provvedere al soddisfacimento dei bisogni di tutti i componenti il nucleo familiare Per stabilire l’entità del trasferimento occorre definire e quantificare le risorse definire i bisogni fissare l’obiettivo (“giusto” ammontare)

Le risorse: quali sono? : 

www.mocam.net Le risorse: quali sono? Consideriamo solo quelle economiche (alle quali la legge fa riferimento prevalente) definite come l’insieme redditi monetari di qualsiasi natura(redditi da lavoro, interessi su titoli, partecipazioni societarie, affitti di immobili, …) benefici dal possesso/uso di beni immobilie mobili (abitazione principale, abitazioni secondarie, altro patrimonio immobiliare non dato in affitto, … quadri Picasso) Il patrimonio (stock) viene preso in considerazione nella misura in cui è suscettibile di generare un reddito (flusso) sia monetario (beneficio derivante dalla capacitò di spendere) sia figurativo (beneficio derivante dall’uso del bene).

Le risorse: come misurarle? : 

www.mocam.net Le risorse: come misurarle? La misura dei redditi monetari non pone problemi teorici difficoltà pratiche di accertamento  in vista della separazione, le parti fanno il possibile per risultare più povere di quanto siano L’utilità derivante dal possesso/uso di beni, invece, non ha contropartita monetaria e deve essere valutata convenzionalmente (reddito figurativo). Generalmente per gli immobili il reddito figurativo è stimato in base a “quanto costerebbe prendere in affitto l’immobile in uso” Per i beni mobili (auto, quadri, gioielli…) potrebbe essere misurato da “quanto potrebbe rendere se il bene fosse monetizzato e la somma investita ad un ragionevole tasso di interesse” misure non agevoli, discutibili … ma quali alternative

Le risorse: chi le deve accertare? : 

www.mocam.net Le risorse: chi le deve accertare? L’accertamento dell’entità delle risorse è questione delicata e rappresenta fonte di potenziale conflitto. Ma non è un compito da statistico. Spetterà alle parti o al giudice, eventualmente coadiuvati da perizie di esperti, tradurre l’ammontare complessivo delle risorse monetarie e figurative in una unica misura di flusso (e la fonte fiscale, seppure importante, non è l’unico strumento) difficile ma …. i giudici già lo fanno (magari implicitamente) quando determinano in via induttiva il tenore di vita attraverso la valorizzazione di circostanze sintomatiche che descrivono lo stile di vita della famiglia

I bisogni : 

www.mocam.net I bisogni Per ricondurre il problema ad un contesto economico ci si limita a considerare i bisogni economici bisogni che possono essere soddisfatti con l’impiego (acquisto o uso) di beni e servizi Non si considera, ad esempio, il bisogno di vivere in un ambiente sereno

L’obiettivo in teoria: caso separazione con figli : 

www.mocam.net L’obiettivo in teoria: caso separazione con figli La legge è chiaramente indirizzata alla protezione dei figli (soggetto debole) e cita espressamente il loro tenore di vita come elemento di cui tener conto. Sembra naturale quindi fissare l’obiettivo in termini di tenore di vita Tenore di vita: il livello di soddisfazione dei bisogni che si raggiunge impiegando le risorse economiche a disposizione misure possibili reddito disponibile (t.v. potenzialmente raggiungibile) oppure spesa (t.v. effettivamente goduto)

L’obiettivo in teoria: quale tenore di vita dopo la separazione? : 

www.mocam.net dipende dalla ripartizione delle risorse e dai bisogni L’obiettivo in teoria: quale tenore di vita dopo la separazione? RISORSE

L’obiettivo in teoria: una scelta : 

www.mocam.net L’obiettivo in teoria: una scelta Se ciascuno mantenesse la titolarità giuridica delle proprie risorse, i due nuclei , salvo casi particolari, avrebbero differente capacità di soddisfare i bisogni (diverso tenore di vita). Un ragionevole principio di equità: le risorse siano ripartite in proporzione ai bisogni di ciascuno, indipendentemente dalla titolarità Il nucleo che dispone di risorse superiori ai propri bisogni trasferisca all’altro parte delle sue risorse, di modo che, dopo il trasferimento, i due nuclei abbiano pari tenore di vita. In questo modo, si garantisce ai figli un tenore di vita equilibrato quando trascorrono il loro tempo con l’uno o l’altro dei genitori

L’obiettivo in pratica : 

www.mocam.net L’obiettivo in pratica Come si confrontano i bisogni di nuclei familiari differenti (per tempo trascorso coi figli nel nostro caso)? Serve una scala di equivalenza (SDE) La SDE è un insieme di coefficienti che esprimono, in termini relativi, i bisogni di famiglie di differente composizione rispetto ad una famiglia scelta come riferimento. Esistono molte SDE (ISEE, Istat, OCSE, …) MoCAM ne stima una basata sui dati Istat riferiti a famiglie con una struttura demografica interessante per i casi di potenziale separazione

L’obiettivo in pratica : 

www.mocam.net Un esempio di SDE (stimata da MoCAM) L’obiettivo in pratica

L’obiettivo in pratica : 

www.mocam.net Un esempio di SDE (stimata da MoCAM) L’obiettivo in pratica Una coppia con figlio ha bisogni superiori del 34,7% a quelli di una coppia senza figli

L’obiettivo in pratica : 

www.mocam.net Un esempio di SDE (stimata da MoCAM) L’obiettivo in pratica MoCAM stima i coefficienti dei nuclei risultanti dalla separazione tenendo conto del numero ed età dei figli e del tempo che passano con ciascun genitore

L’obiettivo in pratica : 

www.mocam.net Un esempio di SDE (stimata da MoCAM) L’obiettivo in pratica La somma dei bisogni dei due nuclei separati è superiore ai bisogni della famiglia originaria. Non è possibile (a parità di risorse) garantire ai nuovi nuclei lo stesso tenore di vita precedente: la separazione genera un danno anche economico. 1,347 < 1.636 = 0,970 + 0,666

L’obiettivo in pratica : 

www.mocam.net Se le risorse vengono ripartite in proporzione ai bisogni (ai coefficienti di equivalenza) i due nuclei avranno un livello di benessere uguale tra loro, ma inferiore a quello precedente: il danno economico viene equamente ripartito. L’obiettivo in pratica

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828 €

L’obiettivo in pratica: tenore di vita di chi? : 

www.mocam.net L’obiettivo in pratica: tenore di vita di chi? Il ragionamento è condotto a livello familiare (non individuale), quindi ... il trasferimento tiene conto delle esigenze di tutti i componenti del nucleo che lo riceve All’interno di una famiglia tutti i componenti godono dello stesso tenore di vita. Non è possibile modificare il tenore di vita di uno dei componenti (ad esempio il figlio) se non si modifica anche quello degli altri (ad esempio quello del genitore che con lui convive) Si potrebbe terminare qui … ma …. E’ possibile distinguere nel trasferimento la parte a beneficio del figlio da quella per il coniuge?

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2075 – 1208 = 867 COSTO DEL FIGLIO 1425– 1208 = 217

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Trasferimento per il figlio 775 – 217 = 558 Trasferimento per la moglie 1075 – 558 = 517

Uno strumento per valutare le alternative : 

www.mocam.net Uno strumento per valutare le alternative In sintesi risultato principale di MoCAM 1075 € trasferimento complessivo che garantisce pari tenore di vita Indicazione accessoria 558 e 517 i due assegni Chi deve decidere può partire da questa indicazione e modificarla tenendo conto di elementi specifici non inseribili nel modello ma…. un trasferimento diverso che effetto avrebbe sul tenore di vita dei due nuclei?

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www.mocam.net 75° Risorse equivalenti=risorse/SDE 3500/1,347 = 2598 500 T=0 T=500 1075 T=1075 SEPARAZIONE

questioni per la discussione: un rinvio : 

www.mocam.net questioni per la discussione: un rinvio Tenore di vita: reddito o spesa?Risparmio Come considerare gli accordi sugli immobili (in part. assegnazione casa familiare) Come gestire (contabilmente) le spese per i figli Come tener conto del costo di cura Separazione e povertà

FINE : 

www.mocam.net FINE

APPROFONDIMENTIReddito o spesa? La questione del risparmio : 

www.mocam.net APPROFONDIMENTIReddito o spesa? La questione del risparmio risparmio?forma di acquisto differito (bisogno economico potenziale). Funzioni: assicurativa (spese impreviste) previdenziale ereditaria Deve essere incluso nei bisogni dei soggetti?questione aperta. Il modello propone due ipotesi (reddito equivalente e spesa equivalente) BILANCIO FAMILIARE

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www.mocam.net La scelta dipende dall’entità delle risorse ma… ha implicazioni sulla gestione delle spese per i figli

APPROFONDIMENTILa casa familiare e il bisogno abitativo primario : 

www.mocam.net APPROFONDIMENTILa casa familiare e il bisogno abitativo primario Trasferimento calcolato (via SDE) come se le risorse da ripartire fossero perfettamente divisibili e quindi utilizzabili in proporzione ai bisogni (coefficienti di equivalenza). Nel decidere quante risorse destinare al bisogno primario di abitazione i soggetti non hanno piena libertà Assegnazione della casa familiare Se ci sono altri immobili: “scelta obbligata” di destinarne uno all’abitazione del coniuge non assegnatario Se non ci sono altri immobili: rigidità del mercato immobiliare degli affitti  valutiamo il tenore di vita sulla base delle risorse che rimangono disponibili dopo aver soddisfatto il bisogno abitativo primario (casa principale) di entrambi trasferimento viene determinato in modo da garantire ai due nuclei la stessa capacità di soddisfare tutti i bisogni diversi dall’abitare pari reddito (o spesa) extra-abitare equivalente.

APPROFONDIMENTICome gestire (contabilmente) le spese per i figli : 

www.mocam.net APPROFONDIMENTICome gestire (contabilmente) le spese per i figli La scelta tra spesa equiv. o reddito equiv. definisce il modo con cui si contribuisce alle spese imprevedibili Le altre spese (stimate sul campione Banca d’Italia) comprendono tutte le spese prevedibili correnti (utenze, alimentari, abbigliamento, trasporti, …) periodiche (tasse e libri scolastici, abbonamenti annuali …) occasionali, (mobili e arredi, mezzi di trasporto, …) L’assegno è calcolato in modo tale che ciascun genitore (una volta erogato o percepito l’assegno) abbia a disposizione risorse che tengono conto del tempo di convivenza con i figli e quindi debba provvedere a tutte le spese prevedibili (quando e se ci saranno) in proporzione a questo

APPROFONDIMENTICome considerare il costo di cura? : 

www.mocam.net APPROFONDIMENTICome considerare il costo di cura? La questione non è banale. Costo di cura o Costo-opportunità? Una possibilità prevista da MoCAM: i tempi di convivenza (variabile cruciale) Il modello la usa come espressione indiretta del carico, anche economico, che padre e madre dovranno assumersi. Pertanto, il “numero di giorni all’anno” può anche non coincidere esattamente con “l’agenda dei tempi di permanenza” ma essere opportunamente aggiustato, in modo tale da riflettere il più fedelmente possibile la misura dell’impegno che ciascun genitore dedica all’accudimento dei figli.

APPROFONDIMENTISeparazione e povertà : 

www.mocam.net APPROFONDIMENTISeparazione e povertà LINEA DI POVERTA’