Страхование при перевозках

Views:
 
Category: Entertainment
     
 

Presentation Description

No description available.

Comments

Presentation Transcript

Страхование при перевозках грузов:

Страхование при перевозках грузов Мачульский Виктор Феликсович Заместитель ген. директора по логистике ТПГ «НоВА» Эксперт-консультант и бизнес-тренер в области логистики «Сибирского центра логистики и таможенного дела»

PowerPoint Presentation:

Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис. И.А . Ильф и Е.П. Петров «Золотой телёнок».

Страхование как фактор управления рисками:

Страхование как фактор управления рисками Страхование – механизм, посредством которого страхователь (лицо, страхующее риск) отводит от себя финансовые последствия риска путём перевода их на страховую компанию (страховщика), заплатив за это страховую премию. Считается, что страхование является одним из основных способов управления рисками. Правовые аспекты страхования определены ГК РФ в ст. 927-970.

Российский рынок страхования:

Российский рынок страхования На Западе страховой полис является практически обязательным элементом любого транспортного бизнеса. В России, по разным оценкам, страхуется 3 – 20% перевозимых грузов . Так, по данным портала «РЖД-партнёр» (июль 2009 г.), в нашей стране осуществлялось страхование не более 5-7% грузов, перевозимых по железной дороге. Как правило, к страхованию грузов в РФ прибегают при : - доставке грузов на условиях CIP или CIF ; - экспортно-импортных перевозках; - в бюджетных организациях.

Российский рынок страхования:

Российский рынок страхования Наиболее типичными причинами отказа от страхования являются следующие факторы: - нет веры в страхование вообще; - негативный опыт страхования в прошлом; - неоправданные сложности при сборе документов для подтверждения страхового случая; - необходимость доказывать истинную стоимость и количество погибшего или повреждённого груза при наступлении страхового случая ;

Российский рынок страхования:

Российский рынок страхования - большой промежуток времени между страховым случаем и выплатой страхового возмещения; - уклонение страховых компаний от выплат по страховым случаям под разными, в том числе формальными и надуманными предлогами; - стремление страховых компаний занизить сумму выплат при страховых случаях; - наличие дополнительных платежей (помимо страховой премии) в пользу страховой компании;

Российский рынок страхования:

Российский рынок страхования - отсутствие индивидуального подхода к клиенту со стороны страховщика; - мнение, что затраты сил, времени и денег на заключение договора страхования несоизмеримы с наступлением страхового случая; - мнение о завышенном размере франшизы; - мнение о завышенном размере страховой премии; - мнение о завышенном минимальном объёме груза, принимаемого к страхованию;

Российский рынок страхования:

Российский рынок страхования - размер страховой премии зачастую превышает затраты на мероприятия по охране груза в пути ; - в ряде случаев страховые компании отказываются страховать груз при отсутствии его охраны; - другое.

Российский рынок страхования:

Российский рынок страхования Задачи страховщиков при страховом случае: 1. Оспорить необходимость оплаты. 2. При невозможности отказа в оплате, оспорить её размер. 3. Максимально оттянуть момент расчёта со страхователем. Определённая часть страхователей, столкнувшись с трудностями при получении страховки, сама отказывается от дальнейшей борьбы со страховщиком, особенно если их потери не очень значительны. Важное правило! Страховой компании спешить некуда, время всегда работает на неё!

Российский рынок страхования:

Российский рынок страхования Фасад страховой фирмы сверкает зеркалами, мрамором и начищенной бронзой - он представлен агентами или менеджерами по продажам. Тыльная же сторона зачастую являет собой дот, ощетинившийся пулемётами, причём подходы к нему прикрыты минными полями, спиралями Бруно и другими инженерными заграждениями, за которыми засели юристы и эксперты по выплате страхового возмещения. Уверяем, что прорвать этот укрепрайон будет очень непросто.

Российский рынок страхования:

Российский рынок страхования П о оценкам очень многих грузовладельцев, страховой рынок России в настоящий момент характеризуется достаточно нередким несоблюдением страховщиками своих обязательств, причём очень часто под разными надуманными предлогами или через хитрые правовые ловушки, заложенные в договора изначально.

Российский рынок страхования:

Российский рынок страхования Важное правило! Если в договоре страхования чётко оговорена последовательность действий страхователя при наступлении страхового случая, и если к договору приложены образцы документов, которые надо собрать при страховом случае, заверенные страховщиком – можно разговаривать дальше. Если же нет – думайте сами, решайте сами….

Выбор страховщика:

Выбор страховщика 1. Объём с траховых премий, собранный за год. 2. Объём страховых выплат, осуществлённых за год. 3. Крупные страховые выплаты.

Страховая франшиза:

Страховая франшиза В страховании термин «франшиза» подразумевает право страховщика не выплачивать возмещение за часть утраченного объекта страхования. Франшиза может измеряться в процентах, в деньгах или в натуральных физических единицах . Виды франшизы: - условная франшиза; - безусловная франшиза.

Страховая франшиза:

Страховая франшиза Цели франшизы: - избавить страховщика от оплаты мелких убытков; - подвигнуть грузовладельца к применению мер по сохранности груза; - предохранить страховщика от оплаты потерь груза вследствие естественных или характерных для груза причин; - принимать к страхованию «неудобные» грузы и «грузы-аутсайдеры », компенсируя риски их потерь высокими франшизами;

Страховая франшиза:

Страховая франшиза - варьировать размером страховой премии через размер франшизы. Важное правило! Чем выше размер франшизы, тем ниже размер страховой премии. Важное правило! В отечественной практике, размер франшизы обычно находится в диапазоне 0,5 – 1,0%.

Страхование грузов при перевозках:

Страхование грузов при перевозках Данный вид страхования защищает интересы грузовладельца. Другими словами, получить страховое возмещение или назначить другого получателя причитающихся от страховщика денежных средств может только грузовладелец. Тем самым, при страховании груза, перевозчик или иное лицо, не являющееся собственником перевозимой продукции, может выступать исключительно в роли страхователя, но не выгодоприобретателя. При этом выплата страхового возмещения осуществляется в соответствии с застрахованными рисками, независимо от наличия или отсутствия вины перевозчика.

Страхование грузов при перевозках:

Страхование грузов при перевозках По данным новосибирского филиала страховой фирмы «Группа Ренессанс» (2009 г.), причиной наступления страховых случаев наиболее часто являлись следующие факторы, расположенные в порядке уменьшения вероятности возникновения: – противоправные действия третьих лиц; – дорожно-транспортные происшествия (причём объёмы потерь товаров по 1 и 2 месту примерно равны); – пожары и стихийные бедствия.

Страхование грузов при перевозках:

Страхование грузов при перевозках Рисковые грузы: - алкогольная продукция; - табачные изделия; - бытовая техника; - средства мобильной связи; - продукты питания. Грузы-аутсайдеры: - живые грузы; - стекло;

Страхование грузов при перевозках:

Страхование грузов при перевозках - мороженое; - фрукты; - жидкие грузы. Важное правило! Страховая компания может как сокращать, так и расширять перечень рисковых грузов и грузов-аутсайдеров.

Страхование грузов при перевозках:

Страхование грузов при перевозках Наиболее распространённые требования страховщиков к перевозчику: 1. Если перевозчиком является ИП, максимальная стоимость груза не может превышать некоторого предела, обычно - 50 тыс. $ . 2. При стоимости груза свыше некоторого предела, обычно - 500 тыс. $ , он должен перевозиться в сопровождении охраны , вооруженной огнестрельным оружием. 3. При стоимости 1 кг груза свыше некоторой суммы, обычно - 1000 $ за 1 кг, перевозчиком может выступать только организация, специализирующаяся на доставке особо ценных грузов ( «Росинкасс», «Фельдсвязь» и т.д.).

Страхование грузов при перевозках:

Страхование грузов при перевозках 4. Морские суда, на которых перевозятся застрахованные грузы, не должны быть старше оговорённого возраста (например, требования «Ингосстрах» - не более 35 лет). 5. При использовании рефрижераторных транспортных средств, обязательно наличие рабочего самописца, а также своевременно проведённое техническое обслуживание холодильной установки.

Страхование грузов при перевозках:

Страхование грузов при перевозках Стоимость страхования груза. В подавляющем большинстве случаев, размер страховой премии находится в диапазоне 0,05 – 0,8% от страховой стоимости перевозимой продукции. Однако, из этого правила возможна масса исключений, поскольку стоимость страхования груза зависит от многих факторов: 1. Наименование и характер груза. 2. Тара и упаковка. 3. Маршрут и протяжённость перевозки. 4. Вид транспорта. 5. Выбор перевозчика.

Страхование грузов при перевозках:

Страхование грузов при перевозках 6. Технические характеристики транспортного средства . 7. Стоимости груза. 8. Выбранный пакет страховых рисков. 9. Выбранный пакет дополнительных услуг, предоставляемых страховой компанией. 10. Регулярность перевозок. 11 . Способ погрузки-разгрузки. 12. Наличие или отсутствие сопровождения груза, в том числе, вооружённого. 13 . Наличие системы спутникового наблюдения. 14. Время года и климат. 15. Другое.

Страхование ответственности транспортного оператора:

Страхование ответственности транспортного оператора Данный вид страхования защищает финансовые интересы транспортного оператора (фирмы-перевозчика или фирмы-экспедитора). При этом выплата страхового возмещения осуществляется в соответствии с застрахованными рисками, но только в случае вины оператора в гибели или повреждении (порче) груза. Если страховая компания признаёт вину перевозчика или экспедитора, всё заканчивается выплатой страховки. В противном случае, необходимо признание судом ответственности транспортного оператора за гибель или повреждение (порчу) груза , либо за финансовые убытки грузовладельца из-за неисполнения перевозчиком своих договорных обязательств.

Страхование ответственности транспортного оператора:

Страхование ответственности транспортного оператора При страховании ответственности транспортного перевозчика, его деятельность страхуется только при использовании транспортных средств, поименованных в договоре. Для такого страхования характерно отсутствие права суброгации (регрессивного иска к виновному в наступлении страхового события), так как страхователем является сам перевозчик. А вот при страховании ответственности экспедитора страхуется вся деятельность компании, при этом у страховщика есть право суброгации к перевозчику. Однако, по данным страховых компаний, с перевозчиков, в порядке регресса, удаётся взыскать только 25% реального ущерба.

Страхование ответственности транспортного оператора:

Страхование ответственности транспортного оператора При страховании ответственности автомобильного перевозчика, в подавляющем большинстве случаев, размер страховой премии находится в диапазоне 400-700 $ в год на одну грузовую машину. Однако, здесь возможна масса исключений, поскольку стоимость страхования ответственности перевозчика зависит от многих факторов: - категории перевозимых грузов; - география деятельности; - лимит ответственности страховщика по 1 случаю и по полису; - количество транспортных средств, их год выпуска, модель и марка; - другое.

Страхование ответственности транспортного оператора:

Страхование ответственности транспортного оператора Стоимость страхования ответственности транспортного экспедитора на 1 год обычно составляет 4 – 8 тыс. $, хотя эта величина тоже может колебаться в ту или иную сторону. При этом страховщики учитывают следующие факторы: - объём деятельности экспедитора; - категории перевозимых грузов; - география деятельности; - лимит ответственности страховщика по 1 случаю и по полису; - вид транспорта; - объемы деятельности; - список привлекаемых перевозчиков; - другое.

«Партизанское» страхование:

«Партизанское» страхование Некоторые экспедиторы нашли выход из страхового тупика, перейдя на так называемое «партизанское» страхование своей ответственности за счёт специального собственного фонда. Как правило, он создаётся при какой-то ассоциации или некоммерческом партнёрстве транспортных операторов, причём очень часто такое объединение формально не существует, а базируется чисто на «джентльменском соглашении» руководителей фирм, оказывающих транспортно-экспедиторские услуги.

Литература :

Литература Мачульский В.Ф. Прикладная логистика. Транспортная логистика, 3-е изд. - Новосибирск, СЦЛ, 2011 – 260 с.

PowerPoint Presentation:

Спасибо за внимание!

authorStream Live Help