Palestra Orçamento Familiar

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Finanças Pessoais e Orçamento Familiar Prof. Ms . Leandro G. Almeida CRA/MG 26.679 Mestre em Administração e Desenvolvimento Organizacional - Área de concentração em Gestão de Produtividade Organizacional , Pós-Graduado em Gestão de Marketing e Negócios, Pós-Graduando em Gestão financeira , auditoria e controladoria pela Fundação Getúlio Vargas, Graduado em Administração de Empresas.

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Reflexões Iniciais

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"Você controla seu dinheiro, ou a falta dele irá controlar sua vida" R$

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Finanças pessoais e Orçamento Familiar implica acima da Renda o CONTROLE DOS GASTOS

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Ter um objetivo claro com consciência coletiva “Familiar” ajuda a melhorar a saúde financeira O que você quer em no mínimo 1 ano?

Finanças Pessoais e Orçamento Familiar: 

Finanças Pessoais e Orçamento Familiar O que é orçamento? Um orçamento é o método escrito de avaliar e detalhar formas específicas de sua renda e despesas. Porque usar um orçamento? Verificando as rendas e as despesas a pessoa pode entender com precisão onde ela está gastando e pode assim planejar gastos e ganhos adequadamente. Como um orçamento pode ajudar? Conhecimento! Um orçamento pode ajudar você a entender melhor seus gastos habituais.

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Como um orçamento funciona? O propósito de um orçamento é localizar quando e onde o dinheiro é ganho e quando e onde ele é gasto

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Finanças Pessoais/Orçamento Familiar ENVOLVE: 1) A renda disponível 2) Planejamento (e controle) dos gastos 3) A definição das Necessidades 4) Eleição das prioridades

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Considerações Gerais Ter um planejemento financeiro não é uma tarefa fácil de ser realizada, porém, necessária para quem tem planos para o seu futuro e de sua família O estabelecimento de obetivos comuns e a conversa franca sobre as finanças com a família é o caminho mais simples para que cada um esteja comprometido e faça sua parte. É a forma de garantir a estabilidade das finanças, no presente e no futuro.

Como fazer?: 

Como fazer? Primeiro Passo: (+) Mês corrente Identificar e registrar a renda total (líquida) da família: Salário (Pais) Salário (Filhos) Benefícios de aposentadoria Benefícios do governo Serviços eventuais Rendimentos em geral

Como fazer?: 

Como fazer? Segundo Passo: (-) Mês corrente Identificar e registrar a os gastos gerais da família dividindo-os em: 1) Gastos FIXOS Água, Luz, Gás, Telefone (fixo e celular – mesmo que pessoais), aluguel, transporte, educação, assistência médica, alimentação, entre outras. 2) Gastos EVENTUAIS Remédios, Consertos em geral, Cabelereiro, Lazer, Oficina mecânica, vícios, prestações, taxas, roupas, impostos, cheques pré-datados, gastos com cartões etc.

Como fazer?: 

Como fazer? Terceiro Passo: (=) Mês corrente Comparar o primeiro e o segundo passo. (+) Rendas (- ) Gastos ----------------------------- ???? (=) Reserva ou Dívida Após comparação identificar possíveis gastos que podem ser eliminados ou reduzidos.

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Planejamento Anual Fazer a mesma coisa para os próximos doze meses e revisar mensalmente os gastos com a família. De que maneira? Escrevendo. Através de planilha. Especialistas afirmam que o primeiro passo para economizar, controlar e reduzir despesas é escrever.

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Também é necessário definir META de Reserva a curto, médio e longo prazo. Exemplo: quanto economizar por mês? Por ano? em 5 anos?

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ECONOMIA R$ 83,33 R$ 1.000,00 GASTOS POR FIM DE SEMANA R$ 5,00 R$ 20,00 R$ 240,00 SUPERMERCADO R$ 25,00 R$ 300,00 ROUPAS, ACESSÓRIOS EM (3 MESES) R$ 8,33 R$ 100,00 GASTOS COM LANCHES R$ 5,00 R$ 60,00 ÁGUA R$ 10,00 R$ 120,00 ENERGIA ELÉTRICA R$ 15,00 R$ 180,00 ECONOMIA NO MÊS ECONOMIA EM UM ANO TIPO DE ECONOMIA

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Planilha de Orçamento Familiar Tenha disciplina acima de tudo! Anote todos os gastos incluíndo cheques pré-datados, gastos com cartões de créditos, despesas bancárias: “juros, taxas mensais, IOF”, entre outros. Não caia na tentação de gastar mais do que o previsto. - “No próximo mês eu recupero esse gasto” VOCÊ NÃO IRÁ RECUPERAR! Veja o seu extrato bancário ao menos uma vez por semana. Todos os membros da sua família precisam ter conhecimento acerca da situação financeira. CRIE A CONSCIÊNCIA COLETIVA!

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Economizei. E Agora?

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ADMINISTRAÇÃO DOS GASTOS

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COMO COMPRAR ? AO COMPRAR É SEMPRE IMPORTANTE LEMBRAR QUE O COMÉRCIO DISPONIBILIZA DIFERENTES FORMAS DE PAGAMENTO, PORTANTO DEVEMOS ANALISAR A NECESSIDADE DA COMPRA ,O COMPROMETIMENTO DO ORÇAMENTO E A FORMA DE PAGAMENTO ANTES DE REALIZÁ-LA. EVITE O CONSUMO COMPULSIVO!

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Processo de Decisão da Compra

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“Necessidades” são as coisas que são absolutamente necessárias no dia a dia. “Desejos supérfluos” são as coisas que queremos, mas que não são necessárias para sobreviver

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Gastar com SUPÉRFLUO! É opção !

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1. COMPRAR À VISTA : - POSSIBILITA BONS DESCONTOS (Analisar a reserva). 2. COMPRAR À PRAZO : - FIQUE ATENTO ÀS TAXAS DE JUROS COBRADAS PARA O FINANCIAMENTO, COMPARE O PREÇO À VISTA COM O TOTAL DAS PARCELAS. - MESMO NO PARCELAMENTO SEM ACRÉSCIMOS GERALMENTE ESTÃO EMBUTIDOS ALTOS JUROS. - ATRASOS NO PAGAMENTO DA PRESTAÇÃO DE FINANCIAMENTO IMPLICAM EM MULTA. - O CONSUMIDOR TEM ASSEGURADO O DIREITO DA LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA DE SEUS DÉBITOS, TOTAL OU PARCIALMENTE, MEDIANTE A REDUÇÃO PROPORCIONAL DOS JUROS E DEMAIS ACRÉSCIMOS.

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3. CHEQUE/CARTÃO DE DÉBITO : - É UMA ORDEM DE PAGAMENTO. AO EMITÍ-LO, LEMBRE-SE DE QUE ELE SERÁ DESCONTADO IMEDIATAMENTE. ASSEGURE-SE QUE NÃO HAVERÁ NECESSIDADE DE UTILIZAR CHEQUE ESPECIAL. 4. CHEQUE PRÉ-DATADO : - É UM ACORDO INFORMAL ENTRE FORNECEDOR E CONSUMIDOR. - AO UTILIZÁ-LO COMO FORMA DE PAGAMENTO, FAÇA CONSTAR DO PEDIDO, DA NOTA FISCAL OU DO ORÇAMENTO OS NÚMEROS DOS CHEQUES E AS DATAS PREVISTAS PARA DESCONTO. ESTA É A ÚNICA GARANTIA CASO O FORNECEDOR VENHA A DEPOSITÁ-LO ANTES DO COMBINADO.

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Cheque Especial E Cartão de Crédito Não fazem parte do seu salário Ou das receitas Da família Muito Importante!

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5. CHEQUE ESPECIAL : - EVITE ENTRAR NO LIMITE DO CHEQUE ESPECIAL JÁ QUE AS TAXAS DE JUROS COSTUMAM SER MUITO ELEVADAS; NÃO FAÇA DESSE LIMITE UM SEGUNDO SALÁRIO. 6. CARTÃO DE CRÉDITO/PARCELAMENTO NO CARTÃO : - O CONTROLE DAS DESPESAS REALIZADAS COM CARTÃO EXIGE CUIDADOS. - DEVEMOS VERIFICAR A CONVENIÊNCIA DE TERMOS MAIS DE UM CARTÃO, NÃO ESQUECENDO DE INCLUIR NAS DESPESAS, AS ANUIDADES. - PAGUE A FATURA INTEGRALMENTE NA DATA DO VENCIMENTO POIS AS MULTAS NO ATRASO DE PA- GAMENTOS E OS JUROS COBRADOS PELO SALDO RESIDUAL SÃO ELEVADOS.

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"Você controla seu dinheiro, ou a falta dele irá controlar sua vida" R$

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Muito Obrigado! Para contato: SITE: www.leandroalmeida.com E-MAIL: leandroalmeida@leandroalmeida.com FACEBOOK: www.facebook.com.br/prof. leandroalmeida TWITTER: @ leandro_prof

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Outras Dicas

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AS DESPESAS DE FIM DE ANO

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OS MESES DE DEZEMBRO, JANEIRO E FEVEREIRO NOS PROPORCIONAM UMA SÉRIE DE DESPESAS EXTRAS, PARA AS QUAIS DEVEMOS NOS PREVINIR. DEVEMOS TOMAR CUIDADO COM ALGUNS APELOS PROMOCIONAIS QUE PODEM NOS CAUSAR PROBLEMAS: “COMPRE AGORA E COMECE A PAGAR SÓ NO ANO QUE VEM”.  No ano que vem, tem IPTU, IPVA, Material Escolar etc. NORMALMENTE, NESTES MESES OS GASTOS SÃO MAIORES DO QUE A RENDA. Recorra à sua planilha para verificar se você deve ou não ter esses gastos que na maioria das vezes podem ser supérfluos.

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GASTOS DA VIRADA DO ANO: - DEZEMBRO (PRESENTES, PREPARATIVOS PARA O NATAL, VIAGENS, FESTAS DE ANO NOVO, FÉRIAS ESCOLARES) JANEIRO (FÉRIAS ESCOLARES, MATRÍCULA ESCOLAR, PAGAMENTO DE IMPOSTOS IPVA / IPTU ) FEVEREIRO (CARNAVAL, MATERIAL ESCOLAR ,UNIFORME ESCOLAR, ETC )

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VALE A PENA LEMBRAR: AS ESTATÍSTICAS DE INADIMPLÊNCIA ATINGEM SEU PICO NOS MESES DE MARÇO E ABRIL, QUE SÃO ORIUNDAS DE DÍVIDAS CONTRAÍDAS NOS MESES ANTERIORES. 2. SAIR DA INADIMPLÊNCIA LHE ACARRETARÁ MUITO TRABALHO E DESPESAS. ENTÃO EVITE-A! 3. PLANEJAR NOSSA VIDA FINANCEIRA PODE FAZER MAIS POR NOSSO FUTURO DO QUE ANOS DE TRABALHO.

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Cuidando de algumas contas

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Supermercado

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CUIDADOS NA HORA DE IR AO SUPERMERCADO: 1. PLANEJE SUA IDA, ELABORANDO UMA LISTA PRÉVIA DE NECESSIDADES. 2. CONFIRA SEMPRE O PREÇO MARCADO NAS MERCADORIAS E OS DAS GÔNDOLAS. 3. NÃO SE IMPRESSIONE COM DESCONTOS E PROMOÇÕES. 4. ACOMPANHE A DIGITAÇÃO OU LEITURA DO CÓDIGO DE BARRAS NOS CAIXAS. 5. NÃO FAÇA COMPRAS NO DIA EM QUE RECEBEU O PAGAMENTO. 6. NÃO VÁ AO SUPERMERCADO SE ESTIVER COM FOME. 7. SE POSSÍVEL, NÃO LEVE CRIANÇAS AO SUPERMERCADO. 8. PREFIRA PRODUTOS QUE ESTÃO FORA DE SUA ZONA HORIZONTAL DE VISÃO. 9. AVALIE AS DATAS DE VALIDADE 10. DEPENDENDO DO PRODUTO PREFIRA SUB-MARCAS (MARCAS NÃO FAMOSAS) AVALIE RENDIMENTO. 11. PEÇA CUPOM FISCAL, OU ANOTE TODOS OS PREÇOS PARA QUE SEJA FEITA UMA COMPARAÇÃO E ANÁLISE FUTURA 12. COMPARE PREÇOS EM MAIS DE DOIS SUPERMERCADOS.

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Água

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1. Não deixar a torneira aberta sem necessidade. 2. Diminuir o tempo de banho. 3. Consertar imediatamente as torneiras que apresentam goteiras pois em um mês o desperdício pode chegar a mil litros. 4. Não utilizar esguichos para substituir a vassoura na limpeza da calçada. 5. Observar sempre se há algum vazamento na descarga do banheiro. 6. Regular, quando necessário, a bóia da caixa d’água.

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Energia Elétrica

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1. Evite banhos demorados e muito quentes. 2. Passar o maior número de peças de roupas de uma única vez, evitando ligar o ferro várias vezes ao dia. 3. Degelar o freezer e a geladeira sempre que necessário, principalmente, quando apresentar excesso de gelo. 4. Verificar constantemente a vedação das portas da geladeira e do freezer para impedir a saída de ar. 5. Evitar o uso de uma mesma tomada para vários equipamentos 6. Desligar lâmpadas, ventilador ou qualquer outro aparelho sem uso. A função “Stand-by” também consome energia 7. Manter a fiação em perfeitas condições, não deixar fios desencapados ou em contato com partes metálicas. 8. Trocar as lâmpadas comuns das áreas de circulação por lâmpadas fluorescentes.

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Telefone

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Fale ao telefone apenas o necessário (envolve a alteração do comportamento social dos membros da família). Planeje suas ligações. Tenha sempre caneta, lápis e papel à mão. - Utilize o telefone nos horários em que as tarifas são reduzidas. - Faça uma análise dos gastos do seu celular se for pré-pago (créditos). Existem planos pós-pago (conta) com tarifas menores. Tenha disciplina. Prefira o uso fixo para fixo.

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Educação

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1.CONTRATO DE PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS: - Avaliar os direitos e obrigações. - Atenção às taxas extras que podem ser cobradas e os juros por atraso, bem como nos descontos . 2. MATERIAL ESCOLAR: - A escola não pode obrigar o aluno a comprar o material didático, uniformes ou pagar atividades extracurriculares. - Pesquisar preços e comprar no melhor local. - No caso de material ou uniforme padronizado pela escola,não temos escolha, mas temos o direito de saber antecipadamente o preço desse material ou uniforme. Fonte: CEE

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3.MENSALIDADE: - Verificar os descontos para mais de um filho matriculado. - O preço da mensalidade deve ser apresentado no ato da matrícula e estipulado no contrato. - O reajuste da mensalidade é anual. 4. MATRÍCULA: - Normalmente em outubro do ano anterior acontece a reserva da matrícula, através do pagamento de uma taxa. - Verificar o prazo para o cancelamento da reserva e devolução da taxa. - 45 dias antes do término da matrícula, a escola deve divulgar a proposta de contrato, o valor da anuidade e o número de vagas por sala. Fonte: CEE

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5.COBRANÇA: - Cobranças indevidas por parte da escola devem ser devolvidas em dobro e acrescidas de juros e correção monetária. 6.INADIMPLÊNCIA: - O aluno cujo responsável estiver inadimplente não poderá sofrer sanções pedagógicas, como ser suspenso das provas ou proibido de assistir as aulas, assim como ser exposto a situações ridículas ou a qualquer constrangimento ou ameaça. A escola não poderá reter documentos do aluno, sendo que a escola pode negar matrícula no período seguinte, do aluno inadimplente. - A escola pode processar o responsável inadimplente na justiça, como um devedor comum. Fonte: CEE

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Serviços de Terceiros

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A CONTRATAÇÃO DE SERVIÇOS DE TERCEIROS ( ENCANADOR, ELETRICISTA, ETC ) DEVE SER MUITO CUIDADOSA, PARA NÃO CAUSAR PREJUÍZOS. - O CONSUMIDOR DEVE SE PREVINIR PARA TER COMO DEFENDER SEUS DIREITOS EM CASO DE NECESSIDADE.

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1. Peça orçamento detalhado por escrito, pois ele tem validade por 10 dias. 2. Faça um contrato com nome, endereço e RG do profissional e do consumidor, o tipo de serviço, o valor da mão-de-obra, o que está incluído no preço, cobranças extras, material a ser usado, valor da multa em caso de atraso na entrega do serviço ou do produto, prazo de garantia, valor da multa em caso de inadimplência do consumidor. 3. Vincule o pagamento ao andamento do serviço. 4. Se o profissional usar material diferente do contratado, o consumidor poderá pedir o dinheiro de volta. 5. Se o consumidor se sentir prejudicado por serviço malfeito, terá direito a pedir ressarcimento.

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Reformas Domésticas

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Realizar reformas em casa sempre é complicado, mas você poderá evitar que isso se transforme em uma enorme dor de cabeça e um tremendo prejuízo. As reclamações mais freqüêntes são: a) Má prestação de serviços. b) Demora na conclusão. c) Entrega de produto com defeito ou diferente do pedido. d) Atraso na entrega ou não entrega do produto. Os principais segmentos com problemas são serviços gerais (marcenaria, serralheria e serviços de construção) e colocação de cortinas carpetes, tapetes e persianas.

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SERVIÇOS GERAIS: 1) Planeje tanto a aquisição do material quanto a contratação do serviço. 2) Realize uma pesquisa de preços, comparando com pelo me- nos três orçamentos. 3) Os orçamentos podem ser cobrados, portanto pergunte antes de solicitar. 4) Procure empresas legalmente constituidas e recomendadas por pessoas de confiança e verifique as exigências de auto- rizações, alvarás, aprovação de plantas, etc. 5) No orçamento deve constar, o valor da obra, os materiais e equipamentos a serem utilizados, as condições de pagamen- to e a data do início e término do serviço, com a validade de no mínimo 10 dias.

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- SERVIÇOS GERAIS: 6) Depois de escolher a empresa e aprovar o orçamento, faça um contrato em duas vias, constando os dados do fornecedor, descrimine o serviço a ser realizado anexando croqui, ilustrações ( para ajudar nas pretenções), além da data de início e término do serviço, com a forma de pagamento (vincule os pagamentos a cada etapa do serviço ). Elimine eventuais espaços em branco no contrato. Acompanhe pessoalmente a execução de cada etapa do serviço, resolvendo imediatamente as pendências pois isto vai poupar tempo e dinheiro além de prevenir problemas com qualidade.