logging in or signing up 金錢管理 g0609624 Download Post to : URL : Related Presentations : Share Add to Flag Embed Email Send to Blogs and Networks Add to Channel Uploaded from authorPOINT lite Insert YouTube videos in PowerPont slides with aS Desktop Copy embed code: (To copy code, click on the text box) Embed: URL: Thumbnail: WordPress Embed Customize Embed The presentation is successfully added In Your Favorites. Views: 775 Category: Entertainment License: All Rights Reserved Like it (0) Dislike it (0) Added: April 23, 2008 This Presentation is Public Favorites: 0 Presentation Description 金錢管理 Comments Posting comment... Premium member Presentation Transcript PW86我的第一桶金–金錢管理 : PW86我的第一桶金–金錢管理 講師：姚鴻弟 Tommy Iu MBA (UniSA);國際財務顧問 (CII) 課程內容 : 課程內容 了解個人的財務管理情況 如何保障個人的財富 訂定個人的財務計劃 了解個人的財務管理情況 : 了解個人的財務管理情況 古時候有一富商，有三個兒子。富商想知道誰可繼承他的財產；先每人分配五萬元，隨後再分配另外五萬元，籍以考驗各兒子的理財方法。 Slide 4: 1.基本的財務知識： 管理金錢－量入為出，量力而為 －控制開支，應減得減 －清楚自己和家庭的處 境、需要及能力 －分清需要(Needs)和想 要(Wants) Slide 5: 2. 投資知識： 理財=投資？=賺錢？ 各種投資工具了解 講座、報章、雜誌、 電台、電視 Slide 6: 3. 資產與負債的管理： 信用咭消費過度 小心處理債務，避免先使未來錢 控制開支，應減得減 養成「先還債，再儲蓄，後消費」 的習慣 Slide 7: 審慎預算 vs 過分樂觀 保留及分析信用咭簽帳及其他消費的收據 避免信用咭透支及分期付款購物 財政狀況健全，有儲蓄的習慣、足夠的應急儲備、基本的保障，才考慮把餘錢作投資，切忌本末倒置 Slide 8: 4. 風險的管理 分析自己的風險承受能力 預留應急錢，應付突變事件 「應急錢」=（每月供款或租金+預期每月支出）+ 保險費 + 稅務支出 x 6個月* *可以最少3個月至最多1年 Slide 9: 訂下具體儲蓄計劃，持之以恆地實踐 購買保險，保障個人、家庭和財產 不可單看投資回報，應考慮風險承受能力 改變風險承受態度 選擇適合風險程度的投資組合 理財金字塔 : 理財金字塔 財政目標 (Financial Goals) : 財政目標 (Financial Goals) 你何時需要現金？短期\中期\長期？ 以現時的生活指數計算，你需要多少現金？ 在考慮通脤後，日後實際上需要多少現金？ 訂立優先次序，或要平衡取捨？ 分析財政狀況 : 分析財政狀況 現金流量分析 (Cash flow analysis) 剖析你的收入及支出，計算你能有多少餘錢可作保障、儲蓄及投資之用 淨額資產分析 (Net assets analysis) 總資產 – 總債務 (Total assets –Total liabilities) Slide 13: 風險分析 (Risk analysis) 評估各種可能會影響現金流量和淨額資產的因素(例如意外、失業、傷亡、市場轉變) 採取適當保障措施 (例如設立應急儲蓄、購買保險、進行對沖) 其他投資選擇 : 其他投資選擇 存款證 外匯 投資相連保險 (Investment-linked assurance schemes) 結構性產品 (Structured products) 例如與股票\信貸\外匯\利率掛鉤 商品 (例如黃金、白銀) 房地產 訂定個人的財務計劃 : 訂定個人的財務計劃 財政目標 財政狀況 (投資本金、每月可用作投資的金額) 風險承受程度 承受風險的能力 承受風險的取向 對流動資金的需求 限制 制定財富組合 – 資產分配 (Asset allocation) : 制定財富組合 – 資產分配 (Asset allocation) 分散投資 投資工具在不同的市况下表現各異 投資不同的資產 投資在不同市場、貨幣 不要將所有雞蛋放在單一籃子裡 (Don’t put all the eggs in one basket) Slide 19: 小心選擇高風險的衍生工具及複雜的結構性產品 應具體地分析每類資產對財富組合的回報及風險影響 Slide 20: 最好包括在不同市況表現各異的資產，即它們的回報相關系數為負數 (Negative correlation) 從而减低整體回報的波動性 (Volatility) 均衡組合 (Balanced portfolio)比專注單一資產的組合能提供較穩定的回報 Slide 21: 多謝各位 積極參與 ! You do not have the permission to view this presentation. In order to view it, please contact the author of the presentation.
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