Manual de proceso crediticio

Views:
 
Category: Entertainment
     
 

Presentation Description

No description available.

Comments

Presentation Transcript

Slide 1: 

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE CRÉDITOS GERENCIA DE RIESGOS

Slide 2: 

DEFINICIONES GENERALES Casa propia (incluye local o negocio) : Titulo de propiedad o Recibo predial o Recibo de luz o Certificado de Posesión (Municipalidad). Para AA.HH. incluidos en las tablas 11 y 12 aprobado por Riesgos se acepta Constancia de Morador. 2. Casa familia : Vínculo sanguíneo (padres, hijos, etc.) o político (suegros, nueras, yernos), para este caso debe firmar cónyuge. Casa alquilada : Vivienda o cuarto. Para Cajamarca y Huaraz, no aplica cuarto alquilado. Aval : Firma documentos igual que solicitante y puede ser familiar. En Oriente Aval debe tener casa propia. 5. CME : Capacidad Máxima de Endeudamiento: Importe máximo a pagar sumando las cuotas de 1 o varias compras. Se Calcula en base a ingresos/utilidades. Cuota mínima (semanal/mensual) : Pago mínimo aceptado para una sola compra, la suma de cuotas por diferentes compras no puede ser mayor a la CME. Manual de Proceso Crediticio

Slide 3: 

DEFINICIONES GENERALES 7. Recurrente : Tiene CME vigente, último pago hace 36 meses. Recurrente OK : Atraso promedio menor ó igual 30 días, máximo 65 días y último pago hasta 12 meses atrás. 9. Bancarizado : Historial crediticio mínimo 10 meses en SBS. 10. Bancarizado OK : Últimos 4 meses 100% Normal o CPP, no existiendo deuda castigada en el record de los 10 meses. 11. Dependiente formal : Registrado en Essalud. Se acepta boletas para fuerzas militares. 12. Dependiente formal temporal: Se verifica continuidad mínima 01 año, intervalo de desempleo hasta 03 meses aceptable. 13. Independiente formal: PDT, RER y RUS. Para RUS categoría 3, 4 y 5. Manual de Proceso Crediticio

Slide 4: 

DEFINICIONES GENERALES 14. Independiente informal c/puesto fijo : Negocio, lugar de trabajo definido, ejemplo: kioscos, tiendas, puestos, locales, etc. 15. Independiente informal s/puesto fijo: Negocio, lugar de trabajo no definido, ambulante, ejemplo: canillita, lustrabotas en la calle, vendedor ambulante, etc. Manual de Proceso Crediticio

Slide 5: 

VENTA ACTIVA   El área de ventas debe de comunicar al Jefe de créditos el plan semanal y mensual que sigue para que pueda coordinar recursos humanos. Este plan debe de estar coordinado por el Jefe de créditos. Esto permitirá que el Jefe de Créditos pueda preparar y coordinar recursos humanos para el apoyo en el proceso crediticio, en Karpa e Itinerante o Porteo, para labores de inspección de solicitudes. Manual de Proceso Crediticio

Slide 6: 

VENTA ACTIVA Tipos de canales de Venta Activa   Los Tipos de canales de Venta Activa son: Venta Receptiva: Es cuando el cliente por propia iniciativa toma una decisión de compra y visita una de nuestras tiendas.   -Venta Directa: Es la venta que origina el vendedor en la calle. Este tipo de venta puede ser:   a) Karpa o itinerante.- Los vendedores se sitúan y buscan al cliente en zonas estratégicas para que accedan al crédito de Tiendas Efe, y posteriormente obtener el producto deseado. b) Porteo o de campaña.- Los vendedores tocarán la puerta de posibles clientes, y los invitarán a acceder al crédito de Tiendas Efe para posteriormente poder obtener algún producto. Manual de Proceso Crediticio

Slide 7: 

FLUJO DEL CREDITO Manual de Proceso Crediticio

Slide 8: 

PROCESO DE EVALUACION Esta parte del proceso, permite ir formando criterios sobre la metodología a utilizar en la evaluación de la información dada por un cliente. Manual de Proceso Crediticio

Slide 9: 

STATUS DE LAS SOLICITUDES Las solicitudes de crédito tienen diferentes status:   1. Aprobado  2. Rechazado Motivos de Rechazo: Cliente en archivo negativo interno Mala calificación Sbs Infocorp Experto Cliente no califica en Scoring Información falsa o sin sustento Cliente desistió de crédito Referencias de vecinos Cliente no vive en dirección consignada Automático por caducidad de información Manual de Proceso Crediticio

Slide 10: 

STATUS DE LAS SOLICITUDES Las solicitudes de crédito tienen diferentes status :   3. Observado Motivos de Observación: -Documentación incompleta -Pendiente de presentar aval -Faltan referencias telefónicas -Rezagado por inspección 4. Pre – aprobado Motivos de rechazo de los pre-aprobados:  -Documentación incompleta -Falta firmar documentación de créditos -DNI en trámite -Faltan referencias telefónicas -Falta aval Manual de Proceso Crediticio

Slide 11: 

PROCESO DE APROBACION Herramientas del proceso de aprobación: 1. Scoring.- Se refiere al cálculo de puntaje en base al informe de visita en inspección de campo. Para que una solicitud de crédito sea aprobada debe de tener como mínimo una puntuación de 11, pudiendo el garante aportar a este scoring con 2 ó 3 puntos, serán 2 puntos cuando el aval viva en casa familiar y con casa propia serán 3 puntos respectivamente. Los clientes que tienen casa propia tienen una asignación automática de 08 puntos 2. El Aval.- Este criterio se aplica cuando el puntaje del scoring está por debajo de los 11 puntos, y el solicitante no cuenta con la estabilidad domiciliaria requerida, sólo en estos casos es viable el solicitar un aval con sustento de propiedad. Por canje se podría considerar el puntaje del aval en vez del puntaje del cliente, incluso llegar o pasar los 11 puntos mínimos. Manual de Proceso Crediticio

Slide 12: 

PROCESO DE EVALUACION Puntaje de Evaluación de acuerdo a los siguientes factores cuantificados: Manual de Proceso Crediticio

Slide 13: 

PROCESO DE APROBACION Tipo de clientes: 1. Bancarizado.- Personas con record crediticio en el sistema financiero.   2. Recurrente.- Es el cliente que forma parte de la cartera de Efectiva.   3. Formal.- Sustenta documentariamente sus ingresos, como dependiente o o por la formalidad de su actividad económica o de negocio, a través de registros tributarios. Pueden ser de tres tipos: - Dependientes - Independientes - Con negocio   4. Informal.- Presenta fuentes de ingreso por profesión, oficio o actividad comercial, sin sustento documentario. Al igual que en los clientes formales se dividen en tres tipos: - Dependientes - Independientes - Con negocio Manual de Proceso Crediticio

Slide 14: 

PROCESO DE APROBACION Cuota Máxima de Endeudamiento (CME): Es el importe que definimos como la capacidad de pago en forma mensual y/o semanal según los ingresos del cliente, así tenemos :   INGRESO NETO X % = CME mensual Manual de Proceso Crediticio

Slide 15: 

PROCESO DE APROBACION Autonomías: La aprobación de las cuotas máximas de endeudamiento (CME), está sujeta a los rangos de autorización que la empresa a asignado a cada uno de sus puestos de confianza, estas autonomías están desplegadas en montos escalonados, en donde un autorizador es dependiente de otro si es que el monto a aprobar supera su autonomía, este proceso sirve como medida de control.   Asistentes de Créditos: Hasta S/. 150   Jefe de Créditos y Cobranza: Hasta S/. 520 si la aprobación es en escritorio, s/. 260 si la aprobación es con inspección.   Jefes Zonales: Hasta S/. 1040   Gerentes de Crèditos: S/. 2080   Gerente General: S/. 5000   Directorio: + de S/. 5000 Manual de Proceso Crediticio

Slide 16: 

PROCESO DE COLOCACION DE CREDITOS 1. Finalidad.- Buscar prospectos para una posterior venta utilizando una adecuada zonificación en el punto. ¿Cómo se realiza este proceso de colocación? -Se evalúa el potencial de la zona. -Se planifica la zonificación. -Se hace la segmentación de la zona (se zonifica por cuadrante). -Se crea una expectativa importante de apertura. -Se comienza a trabajar de acuerdo a las zonas determinadas. -Se busca que cubrir la zona que tiene mayor potencial. Afiliación de clientes para una posterior compra. 2. ¿Qué esperamos de este proceso de colocación? -Obtener una base de datos. -Identificar y armar una cartera de clientes potenciales. -Promocionar la nueva tienda. Manual de Proceso Crediticio

Slide 17: 

SEGUIMIENTO DE LA CALIDAD DEL SERVICIO Manual de Proceso Crediticio

Slide 18: 

¿QUE ESTAMOS HACIENDO PARA MEJORAR? Manual de Proceso Crediticio

authorStream Live Help