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EL SEGURO DE DEPÓSITO EN MÉXICO:

EL SEGURO DE DEPÓSITO EN MÉXICO Campaña Educativa Septiembre 2003

Índice:

2 Índice El IPAB ¿Qué es un seguro de depósito? Evolución del seguro de depósito en México El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario ¿Por qué existe el Seguro de Depósito? El ciclo bancario: ¿Cómo funciona? ¿Qué pasa cuando el ciclo se rompe? ¡El IPAB te asegura! El Seguro de Depósito en México ¿Cómo funciona? Productos protegidos Límites de la cobertura Consideraciones a los límites de cobertura Programa de Transición o Reducción Puntos que Debes Recordar

I. El IPAB:

I. El IPAB ¿Qué es un seguro de depósito? Evolución del seguro de depósito en México El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario

I.a. ¿Qué es un seguro de depósito?:

4 I.a. ¿Qué es un seguro de depósito? El Seguro de Depósito en México, al igual que en más de 70 países, permite que recuperes tus ahorros asegurados en el remoto caso de que el banco al que confiaste tus recursos, no pueda cumplir con sus obligaciones. EL SEGURO DE DEPÓSITO PROTEGE LOS DEPÓSITOS QUE LOS AHORRADORES CONFÍAN A LOS BANCOS.

I.b. Evolución del seguro de depósito en México:

5 I.b. Evolución del seguro de depósito en México FONAPRE: Fondo de Apoyo Preventivo a las Instituciones de Banca Múltiple FOBAPROA: Fondo Bancario de Protección al Ahorro IPAB: Instituto para la Protección al Ahorro Bancario LPAB: Ley de Protección al Ahorro Bancario Es un sistema de seguro con cobertura explícita y limitada . Es decir que el seguro de depósito define claramente las operaciones que sí están protegidas y establece ciertos límites a los montos asegurados. Tiene un m arco regulatorio legal y transparente (LPAB) Efectuaba operacio-nes preventivas para evitar problemas de insolvencia en entidades crediticias No se consideraba parte de la Administración Pública Federal Garantizaba las obligaciones de las instituciones Era un sistema de seguro con cobertura ilimitada 1986 1990 1999 FONAPRE FOBAPROA IPAB ... EN MÉXICO HAN EXISTIDO MECANISMOS PARA PROTEGER LOS DEPÓSITOS BANCARIOS A TRAVÉS DE DISTINTOS ESQUEMAS DE PROTECCIÓN.

I.c. IPAB:

6 I.c. IPAB El Instituto p ara la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal. El sistema de protección al ahorro se rige por lo dispuesto en la Ley de Protección al Ahorro Bancario (LPAB). El objetivo del IPAB es: Contribuir a mantener la estabilidad financiera mediante la protección al ahorro bancario. EL INSTITUTO PARA LA PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO, CREADO EN 1999 POR EL GOBIERNO FEDERAL, ES EL ORGANISMO ENCARGADO DE PROTEGER LOS DEPÓSITOS BANCARIOS EN MÉXICO .

II. ¿Por qué existe el Seguro de Depósito? :

II. ¿Por qué existe el Seguro de Depósito? El ciclo bancario: ¿Cómo funciona? ¿Qué pasa cuando el ciclo se rompe? ¡El IPAB te asegura!

II.a. El ciclo bancario: ¿Cómo funciona?:

8 II.a. El ciclo bancario: ¿Cómo funciona? LA ACTIVIDAD BANCARIA PERMITE QUE LA ECONOMÍA CREZCA, EL PAÍS SE DESARROLLE Y EL AHORRADOR OBTENGA INTERESES POR EL DINERO QUE DEPOSITÓ EN EL BANCO. El ahorrador deposita su dinero en el banco El banco utiliza recursos provenientes de esos depósitos para otorgar créditos a talleres, fábricas, productores agrícolas, etc. Quien recibe el crédito se compromete a devolver esa suma más los intereses establecidos con el banco. El crédito se utiliza para aumentar la producción, lo cual repercute en más empleos y mayores ingresos para quien recibe el crédito. A lo largo del plazo pactado, el beneficiado con el crédito paga la suma recibida más los intereses convenidos. Parte de estos intereses se abona a las cuentas de los ahorradores. El ahorro sostiene la economía

Slide 9:

9 ¿ Qué Pasa Cuando el Ciclo se Rompe?

II.c. ¡El IPAB te asegura!:

10 II.c. ¡El IPAB te asegura! EL IPAB INTERVIENE EN CASO DE QUE EL BANCO NO TENGA SUFICIENTE SOLVENCIA PARA CUMPLIR SUS OBLIGACIONES, CON LOS AHORRADORES. El ahorrador deposita su dinero en el banco Quien recibe el crédito se compromete a devolver esa suma más los intereses establecidos con el banco. Si un gran número de deudores, por varias razones, no cubre sus pagos, el banco no recupera los créditos otorgados. El IPAB interviene con el seguro de depósito y los ahorradores están a salvo. El seguro de depósito garantiza que sus ahorros protegidos no se vean afectados. El IPAB te asegura El banco no puede cumplir sus obligaciones con los ahorradores. El banco utiliza recursos provenientes de esos depósitos para otorgar créditos a talleres, fábricas, productores agrícolas, etc.

III. El Seguro de Depósito en México:

III. El Seguro de Depósito en México ¿Cómo funciona? Productos protegidos Límites de la cobertura Consideraciones a los límites de cobertura

III.a. ¿Cómo funciona?:

12 III.a. ¿Cómo funciona? EL IPAB, COMO ASEGURADOR DE LOS DEPÓSITOS, ADMINISTRA UN FONDO DE PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO. ÉSTE SE CONSTITUYE CON APORTACIONES DE LOS BANCOS Y CONTRIBUYE A QUE EXISTAN RECURSOS PARA PAGAR A LOS AHORRADORES. Al año, esta cuota es de 0.4% sobre los pasivos totales del banco. Mensualmente, los bancos aportan una cuota al IPAB. El IPAB, como asegurador de los depósitos, destina parte de las cuotas para constituir un fondo de protección al ahorro bancario*. Banco Fondo de protección * Para mayor información consultar el artículo Décimo Transitorio de la Ley de Protección al Ahorro Bancario (LPAB). Además, el IPAB cuenta con un mecanismo de endeudamiento en caso de no contar con los fondos suficientes para hacer frente a las obligaciones garantizadas.

III.b. Productos protegidos:

13 III.b. Productos protegidos Las cuentas de ahorro Los depósitos a la vista, como cuentas de cheques Los depósitos a plazo con previo aviso, como los certificados de depósito . (2) Los depóstios retirables en días preestablecidos, como los Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (2) , y Los saldos a favor en tarjetas de crédito y débito. ENTRE LOS DEPÓSITOS BANCARIOS MÁS COMUNES PROTEGIDOS POR EL IPAB, SE ENCUENTRAN (1) : 1 Productos señalados en las Fracciones I y II del Artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC). Esta lista de productos es representativa más no exhaustiva . 2 Siempre y cuando estos títulos sean emitidos por el banco a nombre del depositante .

III.b. Productos NO protegidos:

14 III.b. Productos NO protegidos Además, el IPAB NO garantiza las inversiones realizadas en las siguientes instituciones : Aseguradoras S ociedades de inversión C ajas de ahorro S ociedades de ahorro y préstamo C asas de bolsa B ancos de desarrollo LA COBERTURA DEL IPAB NO GARANTIZA TODOS LOS PRODUCTOS OFRECIDOS POR LOS BANCOS.

III.c. Límites de la cobertura:

15 III.c. Límites de la cobertura Del año 2005 en adelante, los depósitos estarán protegidos hasta 400 mil UDIS que equivalen, al 10 de septiembre de 2003, a 1.3 millones de pesos aproximadamente. Con este límite, el IPAB cubrirá totalmente 99% de los contratos de depósito . Si un depositante tiene más de 1.3 millones de pesos en productos cubiertos en una misma institución bancaria, puede depositar el excedente en otros bancos. Así, la totalidad de sus depósitos estará protegida. * Monto aproximado en pesos por persona física o moral y por banco. El valor de la Unidad de Inversión (UDI) al 10 de septiembre de 2003 es de 3.2 84020 pesos. Para mayor información sobre las UDIS consultar la página del Banco de México en: http://www.banxico.org.mx A PARTIR DEL AÑO 2003, LOS LÍMITES DE LA COBERTURA CAMBIAN PAULATINAMENTE COMO SE MUESTRA EN LA SIGUIENTE GRÁFICA

III.d. Consideraciones a los límites de cobertura:

16 III.d. Consideraciones a los límites de cobertura RECUERDA QUE EXISTE UN LÍMITE AL MONTO GARANTIZADO POR EL SEGURO DE DEPÓSITO. El pago de las cantidades por encima del límite estipulado en la ley, depende únicamente de la solidez del banco donde tienes tus ahorros. Con base en un cálculo realizado por el IPAB, se estima que aplicando el criterio de cobertura de 2005, más de 99% de las cuentas y 69% de los saldos están plenamente asegurados. ¡P regunta en tu banco si tus depósitos están garantizados !

IV. Programa de Transición o Reducción:

IV. Programa de Transición o Reducción

Programa de Transición o Reducción:

18 Programa de Transición o Reducción EL SEGURO DE DEPÓSITO LIMITADO ES RESULTADO DEL PROGRAMA DE DE TRANSICIÓN GRADUAL DE LA COBERTURA QUE CONSTA DE 7 ETAPAS. EN ÉSTAS, EL TIPO Y MONTO DE OBLIGACIONES GARANTIZADAS DISMINUYE PAULATINAMENTE. Cada color representa una categoría distinta de obligaciones garantizadas. El mismo color en distintos años significa que un mismo tipo de obligación está protegido por más de un año. I II III IV... JUNIO ENERO ENERO ENERO 1999 2000 2001 2002 Fecha de inicio Cobertura Cobertura acumulada por tipo de obligación

Programa de Transición o Reducción:

19 A PARTIR DE LA QUINTA ETAPA, TAMBIÉN SE ESTABLECEN LÍMITES A LOS SALDOS DE LAS OBLIGACIONES GARANTIZADAS. UDIs: 10 millones Pesos: $32, 817 , 58 0 * Cobertura a obligaciones que no hayan quedado excluidas en las etapas anteriores UDIs: 5 millones Pesos: $16, 408 , 790* UDIs :400,000 Pesos: $ 1, 312,703* ...V VI VII Fecha de inicio ENERO ENERO ENERO 2003 2004 2005 * El monto en pesos fue calculado con el valor de la UDI al 10 de septiembre de 2003 (1 UDI = 3.284020 pesos) Cobertura Monto cubierto Programa de Transición o Reducción

Programa de Transición o Reducción:

20 P asivos provenientes de obligaciones subordinadas; de créditos que se otorguen entre instituciones bancarias participantes en los sistemas de transferencias de fondos administrados por el Banco de México para respaldar las obligaciones a favor del propio Banco de México; las obligaciones a favor de intermediarios que formen parte del grupo financiero del cual el banco respectivo sea integrante; las operaciones que no se hayan sujetado a las disposiciones legales, reglamentarias, administrativas, así como a las sanas prácticas y usos bancarios, en las que exista mala fe del titular; las obligaciones y depósitos a favor de accionistas, miembros del Consejo de Administración y de los funcionarios de los dos primeros niveles jerárquicos de la institución de que se trate, así como apoderados generales con facultades administrativas y gerentes generales de esas instituciones; así como las relacionadas con actos u operaciones ilícitas que se ubiquen en los supuestos del artículo 400 Bis del Código Penal Federal . Las obligaciones de depósitos en garantía, de recaudaciones de impuestos, de contribuciones a favor de la Tesorería de la Federación y de cuentas liquidadoras de valores. Las obligaciones que las instituciones adquieran por operciones financieras derivadas sobre acciones y metales. * Para el texto íntegro, consultar el “Programa por el que se dan a conocer las obligaciones garantizadas en el período de transición por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario” disponible en http:// www.ipab.org.mx Las obligaciones provenientes de operaciones financieras derivadas realizadas en las bolsas reconocidas, así como las obligaciones provenientes de instrumentos de capitalización. JUNIO 1999 ENERO 2000 ENERO 2001 ENERO 2002 A PARTIR DE LAS FECHAS INDICADAS DEJAN DE ESTAR PROTEGIDAS LAS SIGUIENTES OBLIGACIONES*: I II III IV Programa de Transición o Reducción

Programa de Transición o Reducción:

21 A PARTIR DE LAS FECHAS INDICADAS SE PAGARÁN ÚNICAMENTE CIERTAS OBLIGACIONES Y HASTA POR UN MONTO PREESTABLECIDO: COBERTURA HASTA: 10 millones de UDIs Equivale aproximadamente a $32, 817 , 58 0 pesos Obligaciones que no hayan quedado excluidas en las etapas anteriores. Cobertura a obligaciones que no Hayan quedado excluidas en las etapas anetriores COBERTURA HASTA: 5 millones de UDIs Equivale aproximadamente a $16, 408 , 790 pesos Únicamente quedarán garantizados los depósitos, préstamos y créditos a que se refieren las fracciones I y II del Art. 46 de la Ley de Instituciones de Crédito. ENERO 2003 ENERO 2004 ENERO 2005 COBERTURA HASTA: 400 mil UDIs Equivale aproximadamente a $ 1, 312,703 pesos Sólo se pagará el saldo de las obligaciones garantizadas por las operaciones a que se refieren las fracciones I y II del Art. 46 de la Ley de Instituciones de Crédito. Entra plenamente en vigor el articulado permanente de la LPAB en materia de obligaciones garantizadas. Por persona física o moral, cualquiera que sea el número y clase de dichas obligaciones a su favor y a cargo de una misma institución. V VI VII Programa de Transición o Reducción

V. Puntos que Debes Recordar:

V. Puntos que Debes Recordar

V. Puntos que debes recordar :

23 V. Puntos que debes recordar Pregunta en tu banco si tus ahorros están protegidos por el seguro de depósito del IPAB. Verifica si el monto de tus ahorros está dentro del límite de cobertura vigente. Si el monto de tus ahorros está por encima del límite de cobertura vigente, el excedente puede estar asegurado por el IPAB si lo tienes depositado en otro banco. Recuerda, hoy en día más de 99% de las cuentas y 69% de los saldos, están plenamente asegurados . ÉSTAS SON ALGUNAS IDEAS QUE PUEDEN SER ÚTILES AL MOMENTO DE ABRIR UNA CUENTA O INVERTIR EN UN INSTRUMENTO EN TU BANCO.

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24 5209-5660 Cd. de México 01800-672-6222 Lada sin costo www.ipab.org.mx ¡Contáctanos!

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